به بهانه ی مجمع سالانه «وتجارت»

بورس24 : «بانک تجارت» با مارکت کپ تقریبا 70 همتی در بورس تهران، اخیرا سهامداران را به مجمع عمومی عادی سالانه دعوت کرده است. این مجمع در روز سه شنبه 31 تیر 1404 برگزار خواهد شد. 

یکی از مهمترین موضوعات این مجمع، تصویب صورت‌های مالی سال مالی منتهی به اسفند 1403 خواهد بود. بر همین اساس، در این گزارش قصد داریم مهمترین نکات بنیادی عملکرد بانک در 1403 را بررسی کنیم. 

نسبت کفایت سرمایه «وتجارت» در ابتدای دوره 1403 در سطح 5.77% بود! اما در انتهای دوره بانک توانسته از استاندارد تعیین شده توسط بانک مرکزی یعنی 8% عبور کند و این نسبت کلیدی را به 8.46% برساند! این نسبت یکی از مهمترین شاخص های سنجش ریسک، رتبه اعتباری و عملیاتی صنعت بانکداری است.

آخرین افزایش سرمایه در 1403 از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی ها و سود انباشته به میزان 341% انجام شده است. 

در ابتدای دوره 1403 مجموع سپرده های دریافتی از مشتریان در «وتجارت» برابر با 742.6 همت بود! در انتهای دوره این رقم به 912.6 هزار میلیارد تومان رسیده و عملا ظرف مدت 12 ماه، بالغ بر 170 هزا میلیارد تومان سپرده جذب شده است. به عبارت بهتر، در هر ماه به طور میانگین 14.1 همت سپرده وارد بانک شده است. 

البته این رقم در انتهای بهار 1404 نیز به حوالی 990 همت رسیده! و این یعنی ظرف مدت 3 ماه گذشته، تقریبا 77.5 همت سپرده جذب «وتجارت»  شده است؛ هر ماه به طور متوسط 25.8 همت! 

با هدف جلوگیری از افت ارزش پول، سهم سپرده های ارزی در ساختار سپرده های «وتجارت» بیشتر شده! بدین صورت که در دوره 1402 سهم سپرده های ارزی از کل سپرده ها برابر با 11% بود! اما این رقم در 1403 به 15% رسیده است. 

در سایه همین افزایش حجم سپرده های دریافتی از مشتریان، نقدینگی در دسترس «وتجارت» بیشتر شده و در نتیجه قدرت اعطای تسهیلات نیز تقویت شده است.

در اسکیل 12 ماهه 1402 تقریبا 79 همت درآمد از محل تسهیلات اعطایی شناسایی کرده بود. این رقم در دوره 1403 به حوالی 98 همت رسیده که خب! شاهد رشد 19 همتی مهمترین مجرای درآمدی بیزینس هستیم. 

توجه فرمایید که در 1403 از حیث رقم درآمد تسهیلات اعطایی، «وتجارت» در بین سه بانک برتر قرار گرفته است. همچنین در خصوص درآمد سرمایه گذاری ها و سپرده گذاری ها نیز در رتبه دوم صنعت جای گرفته است. 

تغییر جذابی در سرفصل خالص وجوه نقد عملیاتی «وتجارت»  تحقق یافته! این سرفصل بنیادی در دوره 1402 در سطح منفی 6.45 همتی گزارش شده بود!

در دوره 1403 این رقم به مثبت 33.6 همت رسیده که خب یک تحول بسیار مطلوب در یکی از مهمترین فاکتور های سنجش نقدینگی، کیفیت سود و قدرت تکرار سود خالص بانک رخ داده است. 

همچنین میزان هدایت منابع به سمت دارایی های ثابت نیز بیشتر شده! بدین صورت که رقم سرمایه گذاری در دارایی های ثابت مشهود از 2.74 به 5 همت رسیده که خب! مبین رشد 83% است.

هدایت منابع نقدی به سمت دارایی های ثابت نه تنها اثربخشی و بهره وری عملیات اصلی بیزینس را افزایش می دهد، بلکه از افت ارزش منابع مالی نیز جلوگیری خواهد کرد. 

بر خلاف بسیاری از رقبا، بانک تجارت در دوره 1403 تسهیلات بانکی دریافت نکرده و تماما به به منابع خود متکی بوده است. 

شایان ذکر است که در دوره 1403 درآمدهای کارمزدی بانک تجارت به میزان 72% رشد داشته که خب! ضمن افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع، از این حیث، در جایگاه نخست صنعت بانکی قرار گرفته است.