در سال‌های اخیر، نوسانات اقتصادی و تورم در کشور قابل توجه بوده است. در این شرایط، استفاده از روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری که بتواند بازدهی قابل توجهی داشته باشد و قدرت خرید افراد را حفظ کند، بیش از پیش برای سرمایه‌گذاران اهمیت پیدا می‌کند. حفظ ارزش پول در برابر نوسانات اقتصادی، از اولویت‌هایی است که هر فرد باید در برنامه‌های مالی خود قرار دهد. یکی از معیارهای انتخاب یک گزینه سرمایه‌گذاری، گزینش دارایی است که در بلندمدت بازدهی خوبی داشته باشد. در این مطلب به این موضوع خواهیم پرداخت که پربازده ترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران در سال 1404، کدام موارد هستند.
در سال‌های اخیر، نوسانات اقتصادی و تورم در کشور قابل توجه بوده است. در این شرایط، استفاده از روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری که بتواند بازدهی قابل توجهی داشته باشد و قدرت خرید افراد را حفظ کند، بیش از پیش برای سرمایه‌گذاران اهمیت پیدا می‌کند. حفظ ارزش پول در برابر نوسانات اقتصادی، از اولویت‌هایی است که هر فرد باید در برنامه‌های مالی خود قرار دهد. یکی از معیارهای انتخاب یک گزینه سرمایه‌گذاری، گزینش دارایی است که در بلندمدت بازدهی خوبی داشته باشد. در این مطلب به این موضوع خواهیم پرداخت که پربازده ترین روش های سرمایه گذاری بلندمدت در ایران در سال 1404، کدام موارد هستند.
انواع مدل های سرمایه گذاری در ایران
با توجه به وجود بازارهای دارایی مختلف، گزینه‌های سرمایه گذاری متنوعی در ایران امکان‌پذیر است. این مدل‌های سرمایه‌گذاری شامل بورس، زمین و املاک، بازار ارز دیجیتال، خودرو، ارز‌های خارجی، طلا و سکه، سپرده و اوراق بهادار و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف می‌شوند.
پربازده ترین روش های سرمایه گذاری در ایران
هر کدام از گزینه‌های سرمایه گذاری در ایران می‌توانند بازدهی خوبی داشته باشند. این موضوع به شرایط بازارها و وضعیت کلی اقتصاد بستگی دارد. هر کدام از این روش‌های سرمایه‌گذاری را باید با توجه به اهداف سرمایه‌گذاری، روحیه و شخصیت سرمایه‌گذاری و بازه زمانی مورد انتظار انتخاب کرد.
سرمایه گذاری در طلا و سکه؛بهترین سرمایه گذاری در ایران
طلا به دلیل ارزش ذاتی که دارد، از گزینه‌های محبوب و پربازده سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاری در طلا به روش‌های مختلفی صورت می‌گیرد. شیوه‌های سنتی سرمایه‌گذاری در طلا مانند خرید طلای فیزیکی زینتی، انواع سکه طلا، طلای آب شده و طلای دست دوم از روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا هستند که البته معایبی به همراه دارند.
انواع روش های سرمایه گذاری در طلا و سکه
سرمایه گذاری در طلا و سکه به دو روش انجام می‌شود. اولین روش که به عنوان روش سنتی شناخته می‌شود، همان خرید فیزیکی طلا و سکه است. روش دوم، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در طلا است که با سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری طلا انجام می‌شود. سرمایه‌گذاری سنتی در طلا معایبی دارد که در روش سرمایه گذاری غیرمستقیم در طلا رفع شده‌اند.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا و سکه
بررسی مزایای سرمایه‌گذاری صندوق طلا و معایب سرمایه گذاری مستقیم در طلا می‌تواند دید مناسبی برای انتخاب سرمایه‌گذاری در طلا به سرمایه‌گذاران بدهد.
معایب خرید فیزیکی طلا و سکه
- خطرات و سختی‌ها: خرید فیزیکی طلا با خطراتی مانند سرقت، گم شدن و امکان تقلبی بودن در زمان خرید همراه است. از زمانی که طلای فیزیکی خریداری می‌شود تا موقعی که برای رسیدن به هدف مالی، اقدام به فروش آن می‌شود، امکان سرقت و گم شدن آن وجود دارد.
- اجرت ساخت و مالیات و کارمزد: سرمایه‌گذاری به روش مستقیم در طلا با هزینه‌هایی همراه است. زمانی که اقدام به خرید طلای فیزیکی مانند قطعات تزئینی طلا می‌کنیم، باید هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت، مالیات و کارمزد بپردازیم. اما زمانی که اقدام به نقد کردن قطعه طلای خریداری شده می‌کنیم، هیچ کدام از این هزینه‌ها، برگردانده نمی‌شود.
- معضلات خرید طلای دست دوم: خرید طلای دست دوم به دلیل نداشتن هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت، گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری در طلا از طرف بسیاری از سرمایه‌گذاران به حساب می‌آید. اما باید گفت که در حال حاضر، فروش طلای دست دوم از طرف نهادهای رسمی مربوطه، ممنوع اعلام شده است.
- حباب قیمتی سکه: خرید سکه طلا از دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا به شیوه سنتی به حساب می‌آید. اما این نکته را باید در نظر داشت که هزینه‌ای که در زمان خرید انواع سکه طلا می‌پردازیم، تنها بابت طلای به کار رفته در سکه طلا نیست بلکه قسمت قابل توجهی از هزینه مربوط به حباب قیمتی سکه می‌شود.
مزایای سرمایه گذاری در صندوق طلا
- امنیت و شفافیت: بر خلاف خرید فیزیکی طلا که امکان سرقت و گم شدن و تقلبی بودن طلا در آن وجود دارد، صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا با سبدی متشکل از گواهی سپرده کالایی مبتنی بر سکه طلای بورسی و اوراق مشتقه طلا، فاقد این خطرات است. سرمایه‌گذار با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق طلا نیازی به نگهداری و نگرانی بابت واحدهای سرمایه‌گذاری طلای خود ندارد.
- بدون اجرت ساخت و معاف از مالیات: خرید واحدهای صندوق طلا برخلاف خرید فیزیکی طلا، اجرت ساخت ندارد و خرید این واحدها بدون مالیات انجام می‌شود.
- حباب کمتر: از آن‌جایی که سبد دارایی صندوق طلا از گواهی سپرده کالایی مبتنی بر طلا و اوراق مشتقه طلا تشکیل می‌شود، پشتوانه واحدهای سرمایه‌گذاری این نوع صندوق سکه بورسی و شمش طلا است. به دلیل این که بخشی از سبد صندوق طلا را شمش تشکیل می‌دهد، حباب صندوق طلا کمتر از حباب سکه طلای فیزیکی است.
- نقدشوندگی بالا: برای فروش قطعه طلای فیزیکی باید دشواری و خطر حمل قطعه طلا و زمانی که برای فروش آن در نظر گرفته می‌شود را در نظر گرفت. در حالی که واحدهای سرمایه گذاری صندوق طلای قابل معامله از نقدشوندگی بالایی برخوردار است و می‌توان این واحدهای سرمایه‌گذاری را در کم‌ترین زمان ممکن به پول نقد تبدیل کرد.
- تنوع در سرمایه‌گذاری: همان‌طور که اشاره شد، سبد دارایی صندوق طلا از گواهی سپرده کالایی مبتنی بر طلا و اوراق مشتقه طلا تشکیل شده است. بنابراین اصل متنوع‌سازی در سرمایه‌گذاری در صندوق طلا رعایت شده است. از آن‌جایی که امکان دارد ارزش سکه طلا در بازه‌های زمانی مختلف دچار نوسان شود و نزول کند، قسمتی از سبد دارایی که از اوراق مبتنی بر شمش طلا تشکیل شده است، جلوی ضرر بیش‌تر را در سرمایه‌گذاری در طلا می‌گیرد. زمانی هم که قیمت سکه طلا رو به افزایش است، قسمتی از سبد دارایی صندوق طلا که از گواهی سپرده کالایی مبتنی بر سکه بورسی تشکیل شده است، باعث پویایی و بازدهی خوب صندوق طلا می‌شود.
سرمایه گذاری در بورس؛ بهترین سرمایه گذاری در سال 1404
بورس از پربازده‌ترین و البته پرریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. در بازه‌های زمانی بلندمدت، بورس بهترین و پربازده‌ترین سرمایه گذاری در میان بازارهای دارایی مختلف به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاری در بورس به دو روش سرمایه گذاری مستقیم و غیرمستقیم امکان‌پذیر است.
سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس با دریافت کد بورسی و تشکیل پرتفوی شخصی در یکی از کارگزاری‌ها و خرید و فروش سهام در این بازار دارایی انجام می‌شود. اما روش دوم سرمایه‌گذاری در بورس، سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است. روش سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس با سرمایه‌گذاری در انواع صندوق‌های سهامی امکان‌پذیر است. تفاوت‌های این دو روش سرمایه‌گذاری در بورس را می‌توان با برشماری مزایا و معایب سرمایه‌گذاری مستقیم و غیرمستقیم در بورس متوجه شد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در بورس
معایب سرمایه گذاری مستقیم در بورس، شامل موارد زیر می‌شود:
- نبود دانش و زمان کافی: بسیاری از سرمایه‌گذارانی که به صورت مستقیم اقدام به سرمایه‌گذاری در بورس می‌کنند، از دانش و زمان کافی برای سرمایه‌گذاری در این بازار برخوردار نیستند. از آن‌جایی که بورس از بازارهای دارایی است که برای ورود و سرمایه‌گذاری در آن، نیاز به تخصص و زمان کافی برای تحلیل بررسی داریم، بنابراین سرمایه‌گذاری مستقیم در این بازار برای افرادی که دانش و زمان کافی ندارند، می‌تواند باعث متضرر شدن آنها شود.
- خرید تک سهم و عدم تنوع‌سازی: سرمایه‌گذارانی که در بازار سرمایه به صورت مستقیم اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنند، معمولا اصل متنوع‌سازی در سبد دارایی را رعایت نمی‌کنند و گاهی برای کسب سود زیاد، تمام سرمایه خود را به یک سهم اختصاص می‌دهند. این اتفاق موجب افزایش ریسک سرمایه‌گذاری در این بازار می‌شود.
- نیاز به مهارت در انواع تحلیل‌ها: یکی از نیازهای ضروری هر سرمایه‌گذار مستقیم در بورس آشنایی با تحلیل‌های بنیادی و تکنیکال برای خرید و فروش به موقع سهام در بازار سرمایه است. یادگیری مهارت‌های تحلیلی برای بسیاری از سرمایه‌گذاران بازار سرمایه، شدیدا زمان‌بر است.
مزایای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس که همان سرمایه گذاری در انواع صندوق‌های سهامی است نیز از ویژگی‌ها و ابعاد خاصی برخوردار است که می‌توان به آنها اشاره کرد. صندوق‌های سهامی، از ابزارهای مالی نوینی هستند که سبدی متشکل از سهام صنایع مختلف دارند و هر کدام بنا بر هدف سرمایه‌گذاری که دارند، از استراتژی و مدیریت تخصصی ویژه خود برخوردار هستند. با توجه به ساختاری که صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی دارند، می‌توان این مزایا را برای آنها برشمرد.
- عدم نیاز به دانش و زمان کافی: صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای ساختاری منسجم با مدیریت سرمایه هستند. سبد دارایی صندوق‌های سرمایه‌گذاری با راهکارهایی مدیریت می‌شوند که سرمایه‌گذار را از داشتن دانش و زمان کافی برای مدیریت سرمایه بی‌نیاز می‌کنند.
- متنوع سازی در سبد دارایی: سبد دارایی صندوق‌های سهامی از سهام متنوع صنایع مختلف تشکیل شده است. بنابراین اصل متنوع‌سازی در این ابزار مالی نوین برای ایجاد ریسک کمتر در زمانی که بازار سرمایه در شرایط مناسبی نیست و بازدهی بالاتر در زمان رونق بازار ایجاد شده است، ضروری به نظر می‌رسد.
- مدیریت تخصصی سرمایه: سرمایه در صندوق‌های سهامی به دست افراد متخصص که با نام ارکان صندوق شناخته می‌شوند، مدیریت می‌شود. بنابراین نیازی نیست سرمایه‌گذاران دانش زیادی از بازار داشته باشند.
- نقدشوندگی بالا: واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سهامی، به دلیل نظارت ارکان صندوق، هیچ وقت در صف فروش قرار نمی‌گیرند و نقدشوندگی بالایی دارند.
- امنیت و شفافیت: این نکته قابل ذکر است که هیچ کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری بدون نظارت و مجوز از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار امکان فعالیت ندارند. به همین خاطر امکان کلاهبرداری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود ندارد. ارائه گزارش‌های مالی دوره‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم از دیگر ابعادی است که باعث شفافیت سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌شود.
- هزینه کم در سرمایه گذاری:
سرمایه‌گذاری در گزینه‌های مختلفی که صندوق‌ها در آنها فعالیت دارند، با هزینه و کارمزد اندکی صورت می‌پذیرد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در صندوق ها
صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان ابزار مالی نوین می‌توانند امکان سرمایه‌گذاری امن و شفاف را برای سرمایه‌گذاران فراهم کنند. متنوع‌سازی در سرمایه‌گذاری یکی از ویژگی‌های صندوق‌ها است که باعث کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و کسب بازدهی بیش‌تر در زمان رونق بازارها می‌شود. علاوه بر این، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مزایای دیگری نیز دارند. این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاری افراد مختلف با شخصیت‌های سرمایه‌گذاری مختلف مناسب هستند. شاید بتوان گفت که تنها موردی که به عنوان معایب سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها در نظر گرفته می‌شود، این است که فرد سرمایه‌گذار در مدیریت سرمایه دخالتی ندارد.
صندوق‌ها برای کسانی که دانش و زمان کافی برای سرمایه‌گذاری در بازارهای دارایی مختلف ندارند، گزینه مناسبی محسوب می‌شوند.
سرمایه گذاری در بازار خودرو
خودرو به عنوان یک کالای مصرفی در جهان محسوب می‌شود. اما با توجه به شرایط خاص تولید و واردات آن در ایران، به عنوان گزینه سرمایه‌گذاری نیز به حساب می‌آید. خودرو هم می‌تواند به عنوان یک دارایی برای سرمایه‌گذاری محسوب شود و هم برای استفاده شخصی به کار بیاید.
سرمایه گذاری در بازار مسکن
املاک و مستغلات از گزینه‌های کم‌ریسک و پربازده برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. اما موضوع این است که سرمایه‌گذار باید از سرمایه لازم برای خرید ملک و مسکن برخوردار باشد. به همین خاطر، امکان سرمایه‌گذاری در بازار مسکن برای افراد سرمایه‌گذار که توان مالی کافی ندارند، امکان‌پذیر نیست. البته این امکان برای افراد وجود دارد که بتوانند در صندوق املاک و مستغلات به سرمایه‌گذاری بپردازند.
سرمایه گذاری در بانک
ممکن است بعضی از افراد ترجیح دهند که پس‌اندازشان را در بانک قرار دهند تا از هر نوع ریسکی در امان باشند. اما باید به این نکته اشاره کرد که سود بانکی در سال‌های اخیر، فاصله زیادی با میزان تورم داشته است. بنابراین بانک نمی‌تواند گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و دیگر نوسانات باشد. گزینه مناسب برای جایگزینی بانک می‌تواند صندوق درآمد ثابت باشد.
سرمایه گذاری در بانک یا صندوق های درآمد ثابت؟کدام بهتر است؟
صندوق درآمد ثابت با سبد دارایی متشکل از گواهی سپرده بانکی و اوراق درآمد ثابت و مقدار کمی سهام، امکان سرمایه‌گذاری با بازدهی بیش‌تر نسبت به بانک و ریسک کم برای سرمایه‌گذاران را فراهم می‌کند. به این ترتیب، این گزینه برای سرمایه‌گذاری از بانک بهتر است.
بهترین سرمایه گذاری در ایران با پول کم!
در بسیاری از روش‌های سرمایه‌گذاری معرفی شده، نیازمند به داشتن سرمایه قابل توجه هستیم. این موضوع باعث می‌شود تا بسیاری از سرمایه‌گذاران نتوانند با توجه به اندوخته‌ای که دارند، اقدام به سرمایه‌گذاری مستقیم در این بازارها کنند.
در حال حاضر، می‌توان سرمایه گذاری با 50 هزار تومان را در صندوق طلا و انواع صندوق‌های سهامی قابل معامله مانند صندوق شاخصی هم وزن، صندوق بخشی دارویی و صندوق درآمد ثابت شروع کرد.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.