اگر به عنوان یک فعال اقتصادی، مالی و مهندسی و مدیریتی، ضمانت‌نامه بانکی می‌گیرید و ذینفع ضمانت هستید، همواره احتمال بدهید که امکان نقد کردن ضمانت وجود ندارد. بانک‌ها، علیرغم شرط صریح داخل ضمانت‌نامه، راه‌های متعددی بلدند که به تعهدشان عمل نکنند.
حسین خزلی، کارشناس بازار سرمایه و دبیرکل اسبق کانون کارگزاران بورس
اگر به عنوان یک فعال اقتصادی، مالی و مهندسی و مدیریتی، ضمانت‌نامه بانکی می‌گیرید و ذینفع ضمانت هستید، همواره احتمال بدهید که امکان نقد کردن ضمانت وجود ندارد. بانک‌ها، علیرغم شرط صریح داخل ضمانت‌نامه، راه‌های متعددی بلدند که به تعهدشان عمل نکنند.
در ادامه، چند پیشنهاد مهم برای افزایش امنیت حقوقی ضمانت‌گیر آمده است:
دقت در متن قرارداد:
متن قرارداد بین ضمانت‌گیر (ذینفع) و ضمانت‌خواه باید دقیق و حقوقی تهیه و حتماً در شعبه صادرکننده ضمانت (بانک صادر کننده) ثبت شود. یا بانک صادرکننده ذیل قرارداد را امضا و مهر کند و یک نسخه از قرارداد در بایگانی شعبه بانک نگهداری و رسید دریافت شود.
آگاهی از دستورالعمل بانک مرکزی:
هرچند این دستورالعمل برای بانک‌های صادرکننده است و ضمانت‌خواه مسئولیتی ندارد، اما مدیران شرکت و مشاورین حقوقی باید آن را مطالعه و به تفاوت‌های ضمانت حسن انجام تعهد و ضمانت پرداخت توجه کنند.
اول قرارداد، بعد ضمانت:
اول قرارداد ببندید و یک نسخه به بانک صادرکننده بفرستید. از بانک درخواست صدور ضمانت برای فرد یا شرکت ضمانت‌خواه صرفاً بر اساس قرارداد خود داشته باشید. توجه کنید برخی ضمانت‌خواهان قرارداد صوری را به بانک ارائه می‌کنند که بعدا برای ذینفع دردسرساز خواهد شد.
اشاره به ضمانت‌نامه در متمم یا صورتجلسه:
پس از صدور ضمانت، در متمم قرارداد یا صورتجلسه، مشخصات کامل ضمانت‌نامه (شماره، تاریخ، شعبه) را ذکر کنید.
دریافت تأییدیه اصالت ضمانت‌نامه:
از سایت بانک، سامانه سپام بانک مرکزی و با مکاتبه کتبی از سرپرستی یا مدیریت ارشد بانک (نه فقط شعبه) مجدداً اصالت و صحت ضمانت را تایید بگیرید.
شفافیت و صحت عملیات مالی:
قراردادها و عملیات نباید صوری باشند. از جمله عوامل ابطال ضمانت‌نامه‌ها، صوری بودن قرارداد پایه، ربوی بودن معامله یا تبانی ضمانت‌گیر و ضمانت‌خواه برای فریب بانک یا فساد در صدور ضمانت است.
استفاده از مشاور حقوقی متخصص:
حتماً از مشاورین و وکلای حقوقی بانکی و مالی خبره استفاده کنید و باز هم درصدی احتمال بدهید که ضمانت‌نامه ممکن است نقد نشود یا برای نقد کردن آن سال‌ها (۳ تا ۷ سال) درگیر دادگاه‌های حقوقی و کیفری باشید.
احتمال شکایت کیفری از سوی بانک:
یکی از راه‌های بانک‌ها برای عدم نقد کردن ضمانت، شکایت هم‌زمان از ضمانت‌خواه و ضمانت‌گیر با عناوینی چون «تحصیل مال نامشروع»، «کلاهبرداری»، «تبانی» و… است. وکلا باید موقع عقد قرارداد دقت کافی داشته باشند.
پیش‌بینی راهکار در قرارداد برای نقد نشدن ضمانت:
در قرارداد با ضمانت‌خواه، حتماً شرط کنید در صورت نقد نشدن ضمانت، خسارت تأخیر، وثایق و ضمانت‌های موازی مثل چک، سفته یا ضامن ثالث دریافت شود.
انتخاب بانک مناسب:
بانک‌های دولتی، نظامی و امنیتی نفوذ بالایی دارند. ترجیحاً اگر قرارداد و فعالیت‌تان سالم است، با بانکی کار کنید که اعتبار و برند برایش مهم است.
نااطمینانی محیط کسب‌وکار ایران:
محیط اقتصاد و کسب‌وکار ایران بسیار نامطمئن، ناشفاف و دارای ریسک‌های فراگیر و دستگاه‌های رسیدگی بسیار ناکارآمد، کند و نفوذپذیر است. مراقب این ریسک‌ها باشید.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.