وضعیت قرمز تراز مالی در «وشهر» رقم خورد؛ نسبت کفایت سرمایه بانک شهر با سقوط به 3.19%، پایین‌تر از استاندارد بانک مرکزی ایستاده و در کنار رشد بادآورده سود غیرعملیاتی، افزایش 180% زیان انباشته به 526 میلیارد تومان و تراز منفی 607 میلیارد تومانی مهرماه، تصویری از بحران شدید نقدینگی و فشار هزینه بهره ترسیم می‌کند.
بورس24 :در انتهای شهریور 1404 در گزارش هیات مدیره «بانک شهر»، نسبت کفایت سرمایه که یکی از مهمترین شاخص های فاندامنتال سنجش ریسک عملیاتی در صنعت بانکی است، در سطح 3.19% گزارش شده است!
این در حالیست که کف این نسبت توسط بانک مرکزی در سطح 8% اعلام شده و خب! طبیعتا" اگر بانکی کمتر از 8% گزارش کند، مبین بالابودن ریسک های عملیاتی پیرامون فعالیت های اصلی این بانک است.
البته کفایت سرمایه در بانک شهر نه تنها نسبت به خط کش تعیین توسط بانک مرکزی پایین تر است، بلکه در قیاس با سایر بانک های کشور نظیر بانک ملت و یا اقتصاد نوین نیز کمتر است!کفایت سرمایه بانک ملت که خب! دو رقمی شده و بانک اقتصاد نوین نیز از عدد 8% بالاتر آمده و این یعنی ریسک های عملیاتی فعالیت های اصلی در «وشهر» نسبت به سایر پلیر های اصلی حوزه بانکداری بالاتر است.
نکته خاص سود خالص
دقت فرمایید که در صورت های مالی بانک یک آیتم گمراه کننده برای تحلیلگران آماتور وجود دارد و آن میزان رشد سود خالص است! ماجرا از این قرار است که سرفصل سود عملیاتی 71% رشد را ثبت کرده! اما در سرفصل سود خالص رشد 225% گزارش شده است!!
اینجا این سوال مطرح می شود که آیا این رشد 225% از محل فعالیت های اصلی بوده و عملا قابل تکرار است؟؟ که خب! پاسخ مشخصا «خیر» است؛ چرا که تقریبا 10 همت از محل «سایر درآمدها و هزینه های غیرعملیاتی» ایجاد شده و همین رقم، جامپ 225% سود را رقم زده که خب! ایراد بزرگ چنین رویدادی آن است که غیرقابل تکرار بوده و عملا سرمایه گذاران حرفه ای نمی توانند روی تداوم این روند حساب کنند.
همچنان درگیر زیان انباشته!
زیان انباشته بانک شهر در نیمه نخست 1404 نسبت به ابتدای دوره نه تنها کمتر نشده، بلکه 180% نیز افزایش داشته است! در ابتدای 1404 سرفصل زیان انباشته برابر با 187 میلیارد تومان بود! اما در انتهای شهریور ماه این سرفصل به حوالی 526 میلیارد تومان، عملا بیش از نیم همت رسیده است.
تراز منفی مهر ماه
البته در گزارش مهر ماه نیز در دو سرفصل اصلی درآمدی و هزینه ای یعنی درآمد ناشی از تسهیلات اعطایی (2.61 همت) و هزینه سود سپرده ها (3.22 همت)، ناترازی عملیاتی خاصی نیز به چشم می خورد و تراز عملیاتی اصلی بانک در سطح منفی 607 میلیارد تومان محاسبه شده است.
جامپ سنگین هزینه بهره
در نیمه نخست 1404 سرفصل دریافت های نقدی (تسهیلات) از بانک مرکزی و سایر بانکها در سطح 58 هزار میلیارد تومان گزارش شده!! و این در حالیست که در دوره گذشته، یعنی نیمه نخست 1403 اصلا تسهیلاتی دریافت نشده بود! چنین رویدادی می تواند اینطور تفسیر شود که بانک احتمالا در مدیریت نقدینگی خود دچار مشکلاتی شده و خب! با قبول ایجاد هزینه بهره سنگین برای سهامداران، اقدام به اخذ چنین تسهیلاتی کرده است. در نیمه نخست 1404 نسبت به دوره مشابه جامپ 163% هزینه های مالی دیده می شود!!
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.