در کنفرانس خبری پست بانک چه گذشت؟

به گزارش کدال نگر بورس24 ، کنفرانس پرسش و پاسخ سهامداران گرامی پست بانک در خصوص عملکرد شش ماهه منتهی به ۱۴۰۴.۰۶.۳۱، راس ساعت ۱۴:۰۰ روز سه شنبه مورخ ۱۴۰۴.۰۹.۱۸ از طریق سامانه دیما برگزار گردید. 

سهامداران محترم به منظور مشاهده و دریافت نسخه کامل کنفرانس مذکور میتوانند به آدرس زیر مراجعه نمایند:
https:// Postbank.ir/report1404

سوال مطرح شده و پاسخ ارائه شده به شرح زیر میباشد

1-  در خصوص توافقنامه پست بانک ایران و مجموعه پترو فرهنگ توضیحات لازم را بیان فرمایید. 

توافقنامه میان پست بانک ایران و مجموعه پترو فرهنگ در تاریخ ۱۴۰۴.۰۴.۱۸ منعقد شده است. این تفاهم نامه از نوع رسمی بوده و مشابه سایر تفاهم نامه هایی است که در شبکه بانکی کشور بین بانک ها و مجموعه های اقتصادی انجام می پذیرد. این توافق چهارچوب موضوعات و حوزه های همکاری دو طرف را در راستای ارائه خدمات بانکی مطابق با مقررات، مشخص و مکتوب کرده است.

با این حال نکته عملیاتی ویژه ای که به طور مشخص در این مرحله قابل اشاره باشد وجود ندارد؛ چرا که مجموعه پترو فرهنگ نیز همانند سایر مشتریان جدید در حوزه پتروشیمی کشور در حال توسعه فعالیتهای خود است. آثار و نتایج این همکاری در صورت گسترش تعاملات به تدریج در سپرده های بانک عملیات اعتباری و همچنین در عملکردهای ماهانه فصلی و سالانه بانک منعکس و اطلاع رسانی خواهد شد. 

2- برنامه بانک برای افزایش سرمایه از محل سود انباشته در چه مرحله ای قرار دارد و چرا افزایش سرمایه از محل صرف سهام یا سهام خزانه به آن اضافه نشده است؟

گزارش افزایش سرمایه اطلاع رسانی شده و سهامداران در جریان موضوع قرار دارند این موضوع در مرحله بررسی مستمر با سازمان حسابرسی در خصوص جزئیات گزارش توجیهی افزایش سرمایه است.

بر اساس آخرین اطلاع مراحل پایانی بررسی توسط سازمان حسابرسی در حال انجام است و احتمال دریافت گزارش طی حدود ۱۰ روز آینده وجود دارد پس از وصول گزارش به بانک موضوع برای تأیید و اخذ مجوزهای لازم به بانک مرکزی و سپس سازمان بورس و اوراق بهادار ارسال خواهد شد. پس از اخذ هر مرحله از مجوزها، زمان بندی های لازم جهت برگزاری مجمع و اجرای عملیات افزایش سرمایه از طریق سامانه کدال اطلاع رسانی میشود. در خصوص عدم اضافه شدن صرف سهام یا سهام ،خزانه لازم به ذکر است که امکان استفاده از صرف سهام در افزایش سرمایه تنها در صورتی مقدور میباشد که سهام خزانه به طور کامل به فروش برسد. در حال حاضر از نظر قانونی امکان فروش سهام خزانه فراهم نبوده و بنابراین امکان استفاده از صرف سهام وجود ندارد؛ موضوعی که قبلاً نیز در صورتهای مالی میان دوره ای اطلاع رسانی شده است.

3- با توجه به نقش پست بانک ایران به عنوان نقطه مشترک بانک مرکزی ج.ا ایران، وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات و وزارت امور اقتصادی و دارایی در حوزه تنظیم گری ،رمز ارزها برنامه بانک در خصوص ایجاد صرافی رمزارز و ارائه خدمات مالی مرتبط چیست؟

تا پیش از سال جاری دستورالعمل و چهارچوب قانونی مشخصی برای فعالیت صرافی های رمزارز در کشور وجود نداشته است. اخیراً بانک مرکزی جان ایران دستورالعمل ساماندهی صرافی های رمز ارز را ابلاغ کرده است. وظیفه هیأت مدیره پست بانک ایران در وهله نخست صیانت و امانتداری از سرمایه بانک با تبعیت کامل از قوانین و مقررات است. بنابراین ارائه خدمات بانکی صرفاً به کسب و کارهایی مجاز است که مجوزهای لازم را از مراجع ذی صلاح اخذ کرده باشند.

 تاکنون خدمات احتمالی ارائه شده به فعالان رمزارز صرفاً در قالب خدمات عادی بانکی چاری بوده و نه به عنوان صرافی رمز ارز و در زمینه ایجاد صرافی رمزارز اختصاصی بررسی های اولیه درباره فرصتها و تهدیدها در چهارچوب دستورالعمل جدید بانک مرکزی جا ایران در حال انجام است. تصمیم گیری نهایی منوط به تهیه گزارش توجیهی اقتصادی و رعایت ضوابط نظارتی و محدودیتهای سرمایه گذاری بانکها خواهد بود.

در حال حاضر این موضوع در حد مطالعات اولیه بوده و عملیاتی نیست بدیهی است هرگونه اقدام آتی پس از اخذ مجوزها و تعیین میزان سهامداری و نحوه سرمایه گذاری در چارچوب ضوابط ناشرین اطلاع رسانی خواهد شد.

4-  برنامه پست بانک ایران جهت بهره گیری از گسترده ترین شبکه مویرگی بانکی در روستاها برای مدیریت چرخه مالی فروش محصولات و خدمات روستایی و بیمه روستایی چیست؟ 

پست بانک ایران هم اکنون نیز یکی از مهمترین بازار هدف و مشتریانش؛ عمدتاً اقشار و مردم مناطق روستایی و کم برخوردار با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر میباشد.

بازاریابی مستمر از طریق شعب و باجه های بانکی برای جذب منابع نگهداشت نقدینگی روستایی و ارائه محصولات اعتباری در حال انجام است و آثار آن در عملکردهای ماهانه و صورتهای مالی شش ماهه منتشر شده قابل مشاهده است.
 

در صورت اجرای طرح های ویژه با تأثیرات مالی قابل توجه مطابق مقررات افشای اطلاعات، اطلاع رسانی دقیق انجام خواهد شد سهامداران میتوانند با مراجعه به وب سایت بانک جزئیات محصولات و خدمات ارائه شده به این جامعه هدف را مشاهده کنند همچنین طرحهای پایش و پویش در داخل بانک برای تحقق اهداف بودجه ای در حال اجرا و پایش ماهانه است.

5- برنامه پست بانک ایران برای ایجاد نهادهای مالی جدید نظیر ،نئوبانک تأمین سرمایه کارگزاری و بیمه مستقل روستایی چیست؟ 

برخی موارد مطرح شده مانند نئو بانک ماهیتاً پلتفرم بانکی دیجیتال محسوب میشوند و نهاد مالی به شمار نمی روند. در حوزه بانکداری دیجیتال پست بانک ایران در حال تدوین یک پلتفرم هستند که خدمات را بتوانند به نحو ساده تر، مدرن تر و تکمیل تر در اختیار مشتریان خود و شرکتی بانک قرار دهد.

در زمینه ایجاد نهادهای مالی جدید اقدام در این خصوص تابع دستورالعملهای سازمان بورس و بانک مرکزی است. تمرکز فعلی بانک بر ارتقای بهرهوری دو شرکت تابعه موجود شرکت سکه و شرکت صرافی بانک) میباشد که صورتهای مالی آنها در سامانه کدال منتشر شده است.

بانک در سال ۱۳۰۴ برنامه ای برای تأسیس شخصیت حقوقی جدید ندارد؛ اما در صورت احراز توجیه اقتصادی و کمک به توسعه در آمدها، موضوع در بودجه و برنامه های آنی لحاظ و اطلاع رسانی از طریق سامانه کدال خواهد شد.

 6- پست بانک ایران در کدام یک از الگوهای جدید بانکداری تعریف شده توسط بانک مرکزی قرار خواهد گرفت؟

 این موضوع وابسته به سیاست های نهایی بانک مرکزی در خصوص تطبیق مأموریت بانکها با اساسنامه آنهاست و هنوز جمع بندی قطعی اعلام نشده است.

طبق اساسنامه پست بانک ایران دارای دو مأموریت اصلی است:

1- ارائه خدمات بانکداری خرد در روستاها و مناطق کمتر برخوردار

2- فعالیت بانک به عنوان بانک تخصصی در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات

در صورتی که الگوی بانک جامع برای پست بانک ایران انتخاب شود دو الزام کلیدی وجود دارد:

افزایش حداقل سرمایه ثبت شده به ۹۰ همت

ارتقای نسبت کفایت سرمایه بانک به ۱۳ درصد

با توجه به تبعات مالی و نظارتی سهم ۵۱ درصدی دولت این موضوع در حال بررسی میان بانک مرکزی وزارت اقتصاد و شبکه بانکی است. نتیجه نهایی پس از تصمیم گیری رسمی اطلاع رسانی خواهد شد.

7- نرخ سپرده قانونی فعلی پست بانک ایران چه میزان است و آیا بانک به واسطه تغییر اساسنامه به عنوان پانک توسعه ای شناخته میشود؟

نرخ سپرده قانونی پست بانک ایران در حال حاضر ۱۵ درصد است. تغییری در اساسنامه بانک که به ثبت رسیده باشد وجود ندارد و بانک همچنان مطابق اساسنامه موجود بانکداری تجاری و خرد را انجام میدهد.

نرخ سپرده قانونی تابع ضوابط عمومی سیاستهای پولی است و محدود به عنوان توسعه ای با غیر توسعه ای نیست. تاکنون علی رغم مکاتبات انجام شده تأییدیه ای برای کاهش نرخ سپرده قانونی صادر نشده است.

8- با توجه به وجود ۲۰ میلیون سهامدار سهام عدالت روستایی با ارزش بیش از ۵۰۰ همت، برنامه پست بانک ایران جهت جذب این ظرفیت نقدینگی چیست؟

 اعداد اعلام شده قابل تأیید نیست؛ ضمن اینکه سهام، اوراق بهادار است و ماهیت نقدی ندارد. در صورت مجاز بودن فروش سهام عدالت و مراجعه سهامدار به پست بانک ایران وجوه حاصل نزد بانک قرار خواهد گرفت و در عملیات جاری مورد استفاده قرار میگیرد.

بانک مطابق برنامه های بازاریابی و بودجه ای به طور مستمر در جذب مشتریان روستایی و ارائه خدمات فعال است.

 9-  با توجه به عدم لحاظ سود تسعیر ارز در صورت سود و زیان بانکهای دولتی و تأثیر آن بر EPS پست بانک آیا راهکاری برای رفع این موضوع وجود دارد؟

 صورتهای مالی بانک براساس استانداردها و مقررات حسابداری تهیه و پس از حسابرسی و بازرسی، منتشر میشود آنچه در صورتهای مالی منعکس شده عملکرد واقعی بانک مطابق با ضوابط است. سیاست گذاری در خصوص نحوه ثبت سود تسعیر ارز خارج از اختیارات بانک بوده و تابع بخشنامه های بانک مرکزی است. در سال ۱۴۰۳ بانک براساس بخشنامه شماره ۳/۳۲۳۰۰۷، مورخ ۱۴۰۳.۱۲.۲۹ سود حاصل از تسعیر ارز را در حقوق مالکانه ثبت و افشا کرده است. همچنین در مهرماه ۱۴۰۴ بر اساس بخشنامه شماره ۱۶۴۴۹۵/ ۰۴ مورخ ۱۴۰۴.۰۷.۰۸ سود مربوطه به صورت سود و زیان بازگردانده شده و در صورتهای مالی شش ماهه منظور شده است.

10-  برنامه های عملی پست بانک ایران برای ارتقای واقعی و ملموس بانکداری الکترونیک چیست؟ در این خصوص جایگاه پست بانک ایران را در میان سایر بانکها چگونه ارزیابی میکنید؟

پست بانک ایران براساس برنامه پژوهشی سالانه ،خود برنامه های اختصاصی برای بهبود وضعیت درگاه های الکترونیک شامل پایانه های فروش (POS دستگاههای خودپرداز (ATM) و افزایش تعداد کاربران درگاه های الکترونیک دارد. این برنامه ها از نظر سودآوری و نیز ارتقای عملکرد به صورت مستمر در حال اجرا است. به طور ویژه ایجاد پلتفرم بانکداری دیجیتال در دستور کار بانک قرار دارد و این طرح در مرحله نهایی شدن است. اجرای این پلتفرم به طور قطع موجب افزایش سهم بازار بانک در حوزه بانکداری دیجیتال و همچنین کاهش هزینه های عملیاتی خواهد شد.

در خصوص جایگاه پست بانک ایران در شبکه بانکی کشور عملکرد و پایش سوئیچ بانک مرکزی ج. ایران به عنوان شاخص اصلی تعداد تراکنشها مورد استناد قرار میگیرد. بر اساس آمارهای بانک مرکزی، رتبه پست بانک ایران در این حوزه بین هشتم و نهم شبکه بانکی است که با توجه به جایگاه کلی بانکها رتبه بسیار مناسبی ارزیابی می شود. همچنین افزایش تعداد تراکنشها منجر به افزایش حاشیه سود حاصل از کارمزدها و رشد درآمدهای شتابی بانک خواهد شد.

در حوزه پایانه های فروش (POS) ، سهم بازار فعلی پست بانک ایران حدود ۳۵ درصد از نزدیک به ۹ میلیون پایانه موجود در کشور است. این آمار براساس گزارشهای ماهیانه شاپرک اعلام شده و با توجه به اینکه برخی بانکها دارای شرکتهای PSP اختصاصی هستند این سهم بازار برای پست بانک ایران بسیار مطلوب ارزیابی میشود و در برنامه های پایش و پویش بانک نیز افزایش آن پیش بینی شده است.

در حوزه خودپرداز(ATM) ، سهم بازار پست بانک ایران بین ۵.۱ تا ۵۵ درصد است. از نظر تعداد تراکنشها، بانک نزدیک به ترم شبکه بانکی فعالیت میکند و از منظر تعداد و ضریب پوشش پست بانک ایران وضعیت مناسبی دارد و طی سالهای اخیر نیز برنامه ریزی های مربوط به افزایش نقاط دسترسی انجام شده است. 

تعداد کاربران اینترنت بانک و موبایل بانک به عنوان در گامهای مدرن بانکی نیز با رشد بسیار مطلوبی ادامه یافته و در حال حاضر حدود ۳۵ تا ۴۰ درصد کاربران از این درگاه ها استفاده میکنند توسعه خدمات جدید در این درگاهها منجر به افزایش تعداد کاربران و نیز رشد درآمدهای شتایی و شاپرکی خواهد شد. 

همچنین راهبرد بانک در زمینه افتتاح حساب غیر حضوری و پرداخت تسهیلات به صورت غیر حضوری، موجب کاهش هزینه ها و افزایش تعداد کاربران شده است این سیاستها به صورت مستمر در برنامه ریزی های بانک لحاظ شده و روند افزایشی آن ادامه دارد.

 11-  آیا شرکت قصد دارد امسال برنامه افزایش سرمایه از محل آورده را اجرا کند؟ برنامه بانک برای رسیدن به حد نصاب بانک مرکزی در خصوص حداقل سرمایه چگونه است؟ آیا افزایش سرمایه بانک از محل سود انباشته خواهد بود؟ همچنین طبق قانون آیا بانک هر سال ۵۰ درصد سود را تقسیم خواهد کرد؟

 قطعاً در سال جاری هیچ برنامه ای برای افزایش سرمایه از محل آورده وجود نداشته و تاکنون نیز چنین موضوعی مطرح نشده است تنها افزایش سرمایه ای که در دست اقدام قرار دارد افزایش سرمایه از محل شناسایی سود ناشی از تأثیر ارز است که پیشتر توضیح داده شد. در حال حاضر براساس ضوابط ،جاری بانک حداقل نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد را داراست. همچنین افزایش سرمایه ای که در حال انجام است با هدف ایجاد ظرفیت و توان بیشتر برای تسهیلات دهی اجرا میشود که طبیعتاً پس از تصویب و ثبت با اخذ مجوز از بانک مرکزی جا، ایران، سازمان بورس و مجمع بانک وفق گزارش توجیهی افزایش سرمایه میتواند موجب افزایش درآمد و منافع سهامداران خواهد شد. بانک در تلاش است تا این افزایش سرمایه را قبل از پایان سال محقق کند.

در خصوص اینکه آیا افزایش سرمایه از محل سود انباشته خواهد بود باید گفت افزایش سرمایه فعلی که در حال انجام است از نوع مشخص است اما برای ادامه مسیر لازم است موضوع نوع بانک نهایی شود و متناسب با آن برنامه افزایش سرمایه توسط هیأت مدیره پیشنهاد پیش بینی و گزارشهای مربوطه تهیه و مراحل قانونی طی شود. درباره تقسیم سود نیز باید اشاره کرد که این موضوع در اختیار مجمع عمومی بانک بوده و تابع تصمیم گیری در روز برگزاری مجمع است بنابراین از پیش نمیتوان درباره میزان تقسیم سود اظهار نظر قطعی داشت. با وجود اینکه سابقه تقسیم سود بانک در گذشته مشخص و در دسترس است ممکن است مجمع آینده با توجه به شرایط روزه تصمیم گیری متفاوتی داشته باشد.

12-  با توجه به اینکه از مردادماه هر ماه حدود ٤ همت به تسهیلات مرابحه اختصاص میباید اما درآمد تسهیلات به طور محسوسی افزایش پیدا نمیکند نرخ تسهیلات مرابحه چند درصد است؟

افزایش مانده تسهیلات صرفاً ناشی از تسهیلات مرابحه نیست؛ زیرا بر اساس گزارشهای مالی منتشر شده، ترکیب منابع بانک شامل منابع قرض الحسنه منابع کوتاه مدت و بلندمدت است و بانک طبق ضوابط باید در همه این حوزهها فعال باشد. علاوه بر این بخشی از تسهیلات مرابحه که در ماههای پایانی سال پرداخت میشود. عمدتاً مربوط به قراردادهای عاملیتی با نهادهای بیرونی همچون وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات است. در این قراردادها، بخشی از منابع توسط عامل یعنی وزارتخانه طرف قرارداد تأمین می.شود بنابر این نرخ سود تسهیلاتی که از سوی بانک شناسایی میشود کمتر بوده و در حدود ۱۶ درصد است.

به همین دلیل به رغم افزایش پرداخت تسهیلات انتظار افزایش متناسب با نرخ حدود ۲۳ درصدی درآمد تسهیلات محقق نمی شود. ضمن اینکه تسهیلات یکبار پرداخت میشود اما وصول آن طی اقساط صورت می گیرد و براساس استانداردها درآمد هر دوره مالی به همان دوره تخصیص داده میشود که این موضوع عیناً در گزارشهای عملکرد ماهانه در اختیار سهامداران قرار دارد.

13-  برنامه مدیر عامل جدید پست بانک ایران در خصوص تجدید ارزیابی داراییها و افزایش سودآوری بانک چیست؟

اگر منظور از تجدید ارزیابی تجدید ارزیابی داراییها ،باشد این فرآیند طبق قانون هر پنج سال یکبار قابلیت اجرا دارد و آخرین تجدید ارزیابی داراییهای بانک در سال ۱۳۰۰ انجام شده است؛ لذا براساس ضوابط جاری، فعلاً امکان اجرای مجدد آن وجود ندارد.

در خصوص افزایش سودآوری بانک سهامداران به خوبی از شرایط رقابتی شبکه بانکی و وضعیت اقتصادی کشور آگاه هستند هدف نخست بانک این است که بتواند در چارچوب بودجه برنامه ریزی شده و ابلاغی، اهداف پیش بینی شده را در این شرایط رقابتی محقق کند برنامه ها و اقدامات بانک برای حفظ سهم خود از بازار نقدینگی و شبکه بانکی در زمان مناسب و همراه با انتشار برنامه و بودجه سال آینده به اطلاع سهامداران خواهد رسید.

در حال حاضر، تمرکز اصلی بانک بر حفظ روند سودآوری و تثبیت سهم بازار در فضای رقابتی موجود است. در صورت وقوع هرگونه رویداد با اثر گذاری ویژه طی دوره پیش رو طبق استانداردها و ضوابط اطلاع رسانی، این موارد از طریق سامانه کنال و به صورت عمومی در اختیار سهامداران قرار خواهد گرفت.