گزارش بیمه کارآفرین از اثرات جنگ بر مدیریت ریسک؛ خسارات پرداختی ۸۸۱ میلیارد ریال اعلام شد

به گزارش کدال‌نگر بورس24 ، شرکت بیمه کارآفرین در گزارشی تفصیلی به بررسی تأثیر جنگ و نوسانات ناشی از آن بر مدیریت ریسک شرکت‌های بیمه‌ای پرداخت. این گزارش ضمن مرور چالش‌های ناشی از درگیری‌های نظامی در سطح جهانی، به تشریح اثرات این ریسک‌ها بر عملکرد مالی، عملیاتی و ذخایر بیمه‌ای شرکت پرداخته است.

در بخش پایانی گزارش، بیمه کارآفرین همچنین صورت وضعیت خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم خود را تا پایان سال ۱۴۰۴ منتشر کرده و اعلام نموده است که خسارت‌های واقع‌شده و پرداختی این شرکت در رشته بیم خودرو و بدنه بالغ بر ۲۸۰ میلیارد ریال بوده و کل خسارات مستقیم و غیرمستقیم برآوردی در حدود ۸۸۱/۲ میلیارد ریال تخمین زده می‌شود.

مطابق اعلام شرکت، ذخایر فنی و خسارات معوق برای بیمه‌های اتومبیل، آتش‌سوزی و اختیاری به طور کامل در سطحی مطابق استانداردهای نظارتی تشکیل و گزارش شده است. به این ترتیب، بیمه کارآفرین توانسته است علی‌رغم افزایش ریسک عمومی در بازار و رشد هزینه‌های جبران خسارت، توانگری مالی خود را حفظ کرده و نسبت توانگری مناسب‌تری نسبت به سال قبل ارائه نماید.

جزئیات عملکرد خسارت‌ها و ذخایر بیمه‌ای

    برآورد کل خسارات مستقیم و غیرمستقیم: حدود ۸۸۱.۲ میلیارد ریال
    خسارت پرداختی مربوط به رشته ثالث و بدنه خودرو: حدود ۲۸۰ میلیارد ریال
    ذخایر فنی و خسارات معوق: به‌صورت کامل برای رشته‌های اتومبیل، آتش‌سوزی و بیمه‌های اختیاری تشکیل شده
    نرخ رشد ریسک جنگ: در مقایسه با سال گذشته افزایش یافته اما در محدوده قابل کنترل باقی مانده است

 بررسی اثرات جنگ در مدیریت ریسک شرکت‌های بیمه (بر اساس گزارش شرکت)

۱. ریسک مالی:

در گزارش بیمه کارآفرین آمده است که وقوع درگیری‌های نظامی می‌تواند آشفتگی گسترده در بازارهای مالی، افزایش نرخ ارز، کاهش رشد اقتصادی و افزایش هزینه تأمین منابع نقدی را در پی داشته باشد. این تحولات بر سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه، ارزش دارایی‌ها و توان بازپرداخت مطالبات اثر منفی می‌گذارد.

۲. ریسک عملیاتی:

اختلال در زنجیره تأمین جهانی، حملات سایبری، محدودیت ارتباطات اینترنتی و آسیب به زیرساخت‌های داده‌ای از دیگر تهدیدهای محتمل دوران جنگ هستند که می‌توانند روند خدمات‌رسانی الکترونیکی شرکت‌های بیمه را مختل کنند.

۳. ریسک بیمه‌گری:

در زمان افزایش خطرات نظامی یا ناامنی منطقه‌ای، شرکت‌های بیمه با موجی از درخواست خسارت، ریسک تعهدات سنگین و دشواری در ارزیابی دقیق خطر مواجه می‌شوند. بیمه کارآفرین در این زمینه از برنامه‌های تنوع‌بخشی به پرتفوی ریسک، توسعه بیمه‌های اتکایی و تقویت ذخایر فنی سخن گفته است.

۴. ریسک راهبری (مدیریتی):

در شرایط بحرانی، انعطاف‌پذیری مدیریتی، تداوم برنامه‌ریزی استراتژیک و سرعت تصمیم‌گیری نقش کلیدی در حفظ پایداری ساختار مالی و عملیاتی شرکت دارند. این شرکت تأکید کرده است که تدوین سیاست‌های جدید انضباط مالی و کنترل نقدینگی را در دستور کار دارد تا از هرگونه ضعف در ایفای تعهدات بیمه‌گذاران جلوگیری شود.

این گزارش نشان می‌دهد که شرکت بیمه کارآفرین با وجود شرایط بین‌المللی متأثر از جنگ و مخاطرات اقتصادی ناشی از آن، با اتخاذ رویکردهایی نظیر تقویت ذخایر فنی، ارزیابی مجدد ریسک‌ها، تنوع در سبد بیمه‌گری و توسعه سیستم‌های دیجیتال، تلاش کرده است اثرات جنگ بر عملیات بیمه‌ای خود را در سطحی مدیریت‌شده حفظ نماید.

بر اساس تحلیل منتشرشده، استمرار چنین اقداماتی می‌تواند موجب تثبیت توانگری مالی و اطمینان سرمایه‌گذاران و بیمه‌گذاران از پایداری عملکرد شرکت گردد.