مجمع عمومی عادی سالیانه بانک ملت در روز چهارشنبه ۳۱ تیرماه، با حضور حداکثری سهامداران وبملت برگزار شد.
بورس24 : مجمع عمومی عادی سالیانه بانک ملت در روز چهارشنبه ۳۱ تیرماه، با حضور حداکثری سهامداران وبملت برگزار شد.
به همین منظور و طبق بررسی گزارشهای ارائهشده در این مجمع ، «وبملت» در سال مالی ۱۴۰۴، باوجود محدودیتهای اقتصادی و ناترازیهای حاکم بر اقتصاد کشور، توانست در بخش مهمی از شاخصهای عملیاتی، تجهیز منابع، اعطای تسهیلات و تقویت ساختار سرمایه عملکرد رو به رشدی ثبت کند.
براساس اطلاعات ارائهشده، درآمدهای عملیاتی بانک ملت در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل ۷۳ درصد افزایش یافته است. درآمد تسهیلات اعطایی نیز با رشد ۷۹ درصدی به حدود ۲ میلیون و ۹۳۸ هزار میلیارد ریال رسیده و تراز عملیاتی بانک با افزایش ۸۴ درصدی، در سطح یک میلیون و ۳۸۱ هزار میلیارد ریال قرار گرفته است.
در پایان مجمع نیز تقسیم سود نقدی ۴۶ ریالی به ازای هر سهم به تصویب سهامداران رسید.
عبور از فضای دشوار اقتصادی
فرشید فرخنژاد، مدیرعامل بانک ملت، در مجمع عمومی این بانک با اشاره به شرایط سخت اقتصادی سال ۱۴۰۴، از تداوم فعالیتها و توسعه خدمات بانک بهعنوان یکی از اولویتهای اصلی مدیریت یاد کرد.
به گفته وی، بانک ملت تلاش کرده است ضمن حفظ پایداری خدمات، اعتماد مشتریان و سهامداران را تقویت کند و نقش خود را در تأمین مالی تولید، اشتغال و بنگاههای اقتصادی ادامه دهد.
فرخنژاد سرمایه انسانی، ظرفیت ترازنامه و اعتماد سهامداران را سه پشتوانه اصلی بانک ملت دانست و تأکید کرد که بانک در سال گذشته توانسته است در بسیاری از شاخصهای شبکه بانکی و بازار سرمایه، جایگاه نخست را به دست آورد.
ثبت رشد ۷۳ درصدی درآمدهای عملیاتی
یکی از مهمترین نکات صورتهای عملکردی بانک ملت، افزایش ۷۳ درصدی درآمدهای عملیاتی در سال ۱۴۰۴ است. این رشد نشان میدهد حجم فعالیتهای درآمدزای بانک، بهویژه در حوزه تسهیلات، خدمات بانکی و عملیات کارمزدی، افزایش قابل توجهی پیدا کرده است.
درآمد تسهیلات بانک ملت در این دوره با رشد ۷۹ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۳، به رقم ۲ میلیون و ۹۳۷ هزار و ۹۹۷ میلیارد ریال رسید. براساس گزارش ارائهشده در مجمع، بانک ملت از نظر درآمد تسهیلات در جایگاه نخست بانکهای بورسی کشور قرار گرفته است.
رشد درآمد تسهیلات از یکسو نتیجه افزایش مانده تسهیلات و توسعه فعالیتهای اعتباری بانک است و از سوی دیگر میتواند تحت تأثیر افزایش نرخهای مؤثر تسهیلات و ترکیب جدید داراییهای درآمدزا قرار داشته باشد.
پایداری این روند در دورههای آینده، به عواملی مانند کیفیت مطالبات، نرخ هزینه پول، وصول درآمدهای شناساییشده و کنترل مطالبات غیرجاری وابسته خواهد بود.
تراز عملیاتی «وبملت» ۱۳۸ همت
تراز عملیاتی بانک ملت در سال ۱۴۰۴ به یک میلیون و ۳۸۱ هزار و ۳۰۶ میلیارد ریال، معادل حدود ۱۳۸.۱ همت، رسیده است. این رقم نسبت به سال ۱۴۰۳ رشد ۸۴ درصدی نشان میدهد و طبق گزارش مدیران بانک، بالاترین حاشیه عملیاتی در میان بانکهای بورسی محسوب میشود.
تراز عملیاتی از تفاوت درآمد تسهیلات و هزینه سود سپردهها به دست میآید و یکی از مهمترین شاخصها برای ارزیابی عملکرد اصلی بانکهاست. بنابراین، رشد ۸۴ درصدی این متغیر نشان میدهد افزایش درآمدهای مشاع بانک از رشد هزینه تأمین منابع پیشی گرفته است.
بااینحال، برای ارزیابی دقیقتر کیفیت این رشد باید روند هزینه سود سپردهها، نرخ مؤثر تجهیز منابع و سهم درآمدهای وصولشده از درآمدهای شناساییشده نیز مورد بررسی قرار گیرد.
افزایش ۶۰ درصدی خالص درآمدهای کارمزدی
خالص درآمدهای کارمزدی بانک ملت در پایان سال ۱۴۰۴ با رشد ۶۰ درصدی نسبت به سال قبل، به ۲۴۴ هزار و ۵۲ میلیارد ریال، معادل حدود ۲۴.۴ همت، رسید. بانک ملت از نظر این شاخص در رتبه دوم شبکه بانکی قرار گرفته است.
رشد درآمدهای کارمزدی از منظر کیفیت سودآوری اهمیت ویژهای دارد؛ زیرا درآمدهای کارمزدی در مقایسه با درآمد حاصل از تسهیلات، وابستگی کمتری به مصرف منابع بانک داشته و معمولاً ریسک اعتباری پایینتری ایجاد میکنند.
توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی، صدور ضمانتنامهها، اعتبارات اسنادی، خدمات ارزی، ابزارهای پرداخت و خدمات بانکی شرکتی از مهمترین ظرفیتهای بانک ملت برای افزایش درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی محسوب میشوند.
اعلام برنامه توسعه بانکداری دیجیتال نیز میتواند زمینه تداوم رشد این بخش را فراهم کند؛ بهویژه اگر افزایش تعداد و حجم تراکنشها با قیمتگذاری مناسب خدمات و کنترل هزینههای فناوری همراه شود.
جایگاه نخست در مانده تسهیلات شبکه بانکی
براساس اطلاعات ارائهشده در مجمع، بانک ملت در پایان سال مالی ۱۴۰۴ از نظر مانده تسهیلات در جایگاه نخست نظام بانکی قرار گرفته و مانده تسهیلات آن نسبت به سال ۱۴۰۳ حدود ۷۴ درصد افزایش یافته است.
این رشد نشاندهنده افزایش نقش بانک ملت در تأمین مالی اقتصاد و بنگاههای بزرگ است. مدیریت بانک نیز تأکید کرده که استفاده از ظرفیتهای بانک برای تأمین مالی بنگاههای بزرگ و طرحهای اقتصادی ادامه خواهد یافت.
با وجود آثار مثبت توسعه تسهیلات بر درآمد بانک، رشد سریع پرتفوی اعتباری باید همزمان با کنترل ریسک تمرکز، رعایت حدود نظارتی و ارزیابی مستمر توان بازپرداخت مشتریان انجام شود. در غیر این صورت، افزایش تسهیلات میتواند در دورههای بعد به رشد مطالبات غیرجاری و افزایش هزینه ذخایر منجر شود.
عبور سپردههای ریالی و ارزی از ۲۲۳۰ همت
مجموع سپردههای ریالی و ارزی بانک ملت در سال ۱۴۰۴ به ۲۲ میلیون و ۳۰۳ هزار و ۵۴۶ میلیارد ریال، معادل حدود ۲ هزار و ۲۳۰ همت، رسید. این رقم نسبت به سال ۱۴۰۳ رشد ۷۱ درصدی داشته و بانک ملت را در جایگاه نخست بانکهای بورسی از نظر مانده سپردهها قرار داده است.
بانک ملت همچنین در چهار گروه اصلی سپردههای ریالی جایگاه نخست را کسب کرده و مجموع منابع آن در این بخش نسبت به سال قبل ۶۸ درصد افزایش یافته است.
سپردههای جاری ریالی بانک نیز با رشد ۳۲ درصدی، رتبه نخست نظام بانکی را در اختیار دارد. این موضوع از آن جهت اهمیت دارد که سپردههای جاری در گروه منابع کمهزینه قرار میگیرند و افزایش سهم آنها میتواند به کنترل بهای تمامشده پول و بهبود حاشیه سود بانک کمک کند.
ترکیب منابع، در کنار رشد حجم سپردهها، تعیینکننده کیفیت تجهیز منابع بانک است. بنابراین، حفظ جایگاه بانک ملت در سپردههای جاری و سایر منابع کمهزینه میتواند یکی از مزیتهای رقابتی اصلی «وبملت» در تداوم سودآوری باشد.
سهم ۱۲.۲۸ درصدی بانک ملت از نقدینگی
طبق گزارش ارائهشده در مجمع، سهم بانک ملت از نقدینگی جامعه به ۱۲.۲۸ درصد رسیده که نسبت به سال گذشته ۰.۷۸ واحد درصد افزایش یافته است.
رقم متناظر با این سهم، ۱۹ میلیون و ۱۳۰ هزار و ۱۰۹ میلیارد ریال اعلام شده است. افزایش سهم بانک از نقدینگی کشور نشان میدهد رشد منابع بانک ملت صرفاً متأثر از افزایش عمومی حجم نقدینگی نبوده و بانک توانسته است سهم خود را در بازار پول نیز توسعه دهد.
افزایش سهم بازار، بهخصوص در شرایط رقابت شدید بانکها بر سر جذب منابع، میتواند نتیجه گستردگی شبکه مشتریان، روابط بانکداری شرکتی، تنوع خدمات و اعتماد سپردهگذاران باشد.
دو مرحله افزایش سرمایه و رسیدن سرمایه به ۳۳۸ همت
یکی دیگر از محورهای مهم مجمع، اجرای دو مرحله افزایش سرمایه بانک ملت در سال گذشته بود. این افزایش سرمایهها از محل مازاد تجدید ارزیابی داراییها و سود انباشته انجام شده و در مجموع، افزایش ۱۸۰ درصدی سرمایه بانک را به همراه داشته است.
در نتیجه این اقدامات، سرمایه بانک ملت به حدود ۳۳۸ همت رسیده و «وبملت» از نظر سرمایه اسمی در جایگاه بزرگترین بانک بورسی کشور قرار گرفته است.
افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها بهطور مستقیم وجه نقد جدیدی وارد بانک نمیکند، اما با اصلاح ساختار ترازنامه، کاهش نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام و تقویت ظرفیتهای نظارتی، میتواند زمینه افزایش توان تسهیلاتدهی بانک را فراهم کند.
بخش افزایش سرمایه از محل سود انباشته، از کیفیت بیشتری برخوردار است؛ زیرا نشاندهنده حفظ بخشی از سود در بانک و استفاده از آن برای تقویت حقوق صاحبان سهام و توسعه عملیات بانکی است.
تقویت حاشیه اطمینان بانک
نسبت کفایت سرمایه بانک ملت در سال ۱۴۰۴ به ۱۳.۰۹ درصد رسیده است. افزایش سرمایه انجامشده یکی از عوامل اصلی تقویت این نسبت بوده است.
کفایت سرمایه نشان میدهد بانک تا چه اندازه برای پوشش ریسکهای اعتباری، عملیاتی و بازار از پشتوانه سرمایهای برخوردار است. عبور این نسبت از محدودههای حداقلی، ظرفیت بانک را برای توسعه فعالیتهای اعتباری افزایش میدهد و از منظر پایداری مالی نیز سیگنال مثبتی محسوب میشود.
بااینحال، حفظ کفایت سرمایه در سطح مناسب مستلزم آن است که رشد داراییهای موزون به ریسک، بهویژه تسهیلات کلان، با سرعتی متناسب با افزایش سرمایه و سودآوری بانک صورت گیرد.
وضعیت باز ارزی معادل ۵.۷ میلیارد دلار
وضعیت باز ارزی بانک ملت در پایان دوره، ۵ میلیون و ۴۳۲ هزار و ۷۷۳ میلیارد ریال اعلام شد که معادل حدود ۵ میلیارد و ۷۴۷ میلیون دلار است.
موقعیت ارزی بانک میتواند در صورت تغییر نرخ تسعیر ارز، آثار قابل توجهی بر صورتهای مالی داشته باشد. افزایش نرخ تسعیر، در صورت مثبت بودن خالص وضعیت باز ارزی، ظرفیت ایجاد درآمد و تقویت حقوق صاحبان سهام را دارد.
بااینحال، شناسایی آثار واقعی این موقعیت به ترکیب داراییها و بدهیهای ارزی، قابلیت دسترسی و انتقال منابع، نرخهای تسعیر مورد تأیید نهاد ناظر و میزان ذخایر مرتبط وابسته است. بنابراین، رقم بالای وضعیت باز ارزی را نمیتوان بدون بررسی جزئیات یادداشتهای صورت مالی، بهطور کامل معادل سود قابل تحقق تلقی کرد.
حمایت از سهامداران و بازار سرمایه
مدیرعامل بانک ملت در بخش دیگری از سخنان خود اعلام کرد که این بانک در میان بانکهای بورسی در شاخصهایی مانند میزان سرمایه، تراز عملیاتی، مجموع تسهیلات و مانده اعتبارات اسنادی داخلی، رتبه نخست را در اختیار دارد.
فرخنژاد همچنین بر مسئولیت بانک در حفظ منافع سهامداران تأکید کرد و گفت گروه مالی ملت در دورههای دشوار بازار سرمایه، از ظرفیتهای خود برای حمایت از سهامداران و کلیت بازار سهام استفاده کرده است.
از منظر سهامداران، حمایت بلندمدت و مؤثر بیش از هر چیز باید در رشد سودآوری باکیفیت، افزایش بازده حقوق صاحبان سهام، کنترل هزینههای مالی و اعتباری، شفافیت گزارشگری و برخورداری از سیاست تقسیم سود متناسب با برنامههای توسعهای بانک منعکس شود.
تصویب سود نقدی ۴۶ ریالی
در پایان مجمع عمومی عادی سالیانه بانک ملت، تقسیم سود نقدی ۴۶ ریال به ازای هر سهم به تصویب رسید.
با توجه به افزایش قابل توجه سرمایه بانک، مقایسه مستقیم سود نقدی هر سهم با سالهای قبل باید با در نظر گرفتن تعداد جدید سهام انجام شود. اجرای افزایش سرمایه باعث میشود سود و سود نقدی بانک میان تعداد بیشتری سهم توزیع شود؛ بنابراین، کاهش یا محدود بودن سود هر سهم لزوماً به معنی افت عملکرد عملیاتی بانک نیست.
سیاست تقسیم سود محدودتر میتواند منابع بیشتری را برای توسعه عملیات، رعایت الزامات کفایت سرمایه، افزایش قدرت تسهیلاتدهی و سرمایهگذاری در زیرساختهای بانکداری دیجیتال در داخل بانک حفظ کند.
بانکداری دیجیتال و چابکسازی
مدیرعامل بانک ملت توسعه بانکداری دیجیتال، ارتقای بهرهوری و چابکسازی ساختارها را از برنامههای محوری دوره آینده عنوان کرد.
حرکت به سمت بانکداری دیجیتال میتواند علاوه بر بهبود تجربه مشتریان، هزینه ارائه خدمات را کاهش داده و ظرفیت بانک برای کسب درآمدهای کارمزدی را افزایش دهد. البته تحقق این مزایا نیازمند سرمایهگذاری مستمر در زیرساخت فناوری، امنیت سایبری، یکپارچهسازی سامانهها و بازطراحی فرایندهای داخلی است.
بانک ملت همچنین قصد دارد تأمین مالی بنگاههای بزرگ، پشتیبانی از بخش تولید و اجرای مسئولیتهای اجتماعی را ادامه دهد.
ارزیابی تحلیلی عملکرد
مجموع اطلاعات ارائهشده در مجمع وبملت نشان میدهد عملکرد بانک ملت در سال ۱۴۰۴ بر چهار محور اصلی استوار بوده است:
1. رشد درآمدهای اصلی بانک با افزایش ۷۹ درصدی درآمد تسهیلات؛
2. بهبود حاشیه فعالیت بانکی با رشد ۸۴ درصدی تراز عملیاتی؛
3. افزایش درآمدهای غیرمشاع با رشد ۶۰ درصدی خالص درآمد کارمزد؛
4. تقویت ساختار سرمایه از طریق دو مرحله افزایش سرمایه و رسیدن کفایت سرمایه به ۱۳.۰۹ درصد.
در کنار این عوامل، رشد ۷۱ درصدی سپردهها، افزایش ۷۴ درصدی مانده تسهیلات و ارتقای سهم بانک از نقدینگی کشور، از توسعه ابعاد ترازنامه بانک ملت حکایت دارد.
بااینحال، برای قضاوت نهایی درباره کیفیت سودآوری، متغیرهایی مانند هزینه پول، نسبت مطالبات غیرجاری، هزینه ذخایر، کیفیت درآمدهای شناساییشده، بازده داراییها، بازده حقوق صاحبان سهام و آثار نرخ تسعیر ارز باید در گزارشهای مالی بانک مورد بررسی قرار گیرد.
همچنین، با توجه به تورم بالا، بخشی از رشد اسمی درآمدها و منابع میتواند ناشی از افزایش سطح عمومی قیمتها و رشد نقدینگی باشد. ازاینرو، رشد سهم بانک از نقدینگی و بهبود تراز عملیاتی، در مقایسه با صرفاً افزایش اسمی ارقام، نشانههای مهمتری برای ارزیابی عملکرد واقعی بانک محسوب میشوند.
تمرکز بر سودآوری پایدار
یادآور می شود، مدیریت بانک ملت اعلام کرده است که تداوم سودآوری پایدار، توسعه بانکداری دیجیتال، ارتقای بهرهوری و تقویت نقش بانک در تأمین مالی اقتصاد، در اولویت برنامههای آینده قرار دارد.
همچنین ترکیب رشد درآمدهای عملیاتی، افزایش سهم بازار، برخورداری از منابع جاری قابل توجه، تقویت کفایت سرمایه و موقعیت ارزی بزرگ، ظرفیت مناسبی برای ادامه رشد «وبملت» ایجاد کرده است. در مقابل، کنترل ریسک اعتباری، مدیریت هزینه پول، حفظ کیفیت داراییها و تبدیل رشد ترازنامه به جریان نقد و سود قابل تقسیم، مهمترین چالشهای بانک در دوره آینده خواهند بود.
در پایان می توان اذعان داشت، گزارش مجمع سالانه بانک ملت تصویری از بانکی با ترازنامه بزرگتر، سرمایه قویتر و درآمدهای عملیاتی رو به رشد ارائه میدهد؛ بانکی که تداوم مزیتهای آن برای سهامداران، بیش از هر چیز به کیفیت سودآوری و توان مدیریت ریسک در سالهای آینده وابسته خواهد بود.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.