سود ١٢ هزار میلیارد تومانی بانک ها از کاهش ٢ درصدی نرخ سود سپرده

بورس24 -مسعود رضا طاهری:تازه ترین آمارها و پیش بینی ها نشان می دهد که سود دهی بانک های خصوصی و خصولتی کشور نسبت به سال قبل به مراتب بهتر خواهد بود.تازه ترین اقدام برای افت 2 درصدی نرخ سود سپرده ها ارقام کلانی از هزینه های آن را در بدو امر خواهد کاست که بر اساس برخی ارقام این میزان از 12 هزار میلیارد تومان فراتر خواهد رفت.بر مبنای یک تحقیق معتبر از سوی بانک مرکزی،بانک ها و موسسات حاضر در بازار سرمایه از محل کاهش نرخ سود سپرده های بانکی از 20 به 18 درصد به درآمدی بیش از 12 هزار میلیارد تومان دست خواهند یافت و تداوم افت نرخ سود سپرده های بانکی در سال آینده نیز بانک های بورسی را با سوددهی به مراتب بیشتری روبرو خواهد کرد،به طوری که اگر رشد مانده سپرده های این بانک ها برای 9 ماه آینده نیز با همین نرخ رشد ادامه یابد و در آن زمان نرخ سود بانکی نیز 2 درصد دیگر هم کاهش یابد ، در آن زمان هم می توان انتظار داشت که نظام بانکی بازهم سودی معادل 14 هزار میلیارد تومان را شناسایی کند.

انتظار برای کاهش نرخ سود بانکی تا 16 درصد بر اساس فرضی است که از مابه التفاوت نرخ تورم و نرخ سود سپرده های بانکی در حال حاضر ناشی شده است.در این روزها در حالی نرخ تورم میانگین 12 ماهه تا 13 درصد افت کرده که نرخ سود سپرده های بانکی تا 18 درصد تعدیل شده است.بر این اساس در صورتی که نرخ تورم بر اساس پیش بینی های وزیر اقتصاد برای سال 95 تا 11 درصد افت داشته باشد می توان با حداقل همین فاصله 5 درصدی به نرخ سود سپرده 16 درصدی هم نظر داشت.

"علی طیب نیا" در ابتدای این هفته در نشست خبری در محل وزارت امور اقتصادی و دارایی گفت: رشد اقتصادی 5 درصدی و تورم 11 درصدی در بودجه 95 پیش بینی می‌کنیم.طیب نیا با بیان این که کاهش درامد نفت رشد اقتصادی کشور ما را محدودتر کرد افزود: امیدوارم با به نتیجه رسیدن مذاکرات هسته ای و فرصت های جدید بتوانیم زمینه را برای رشد اقتصادی بالاتر مهیا سازیم.وی با بیان این که در قانون بودجه سال آینده رشد 5 درصدی و تورم 11.3 درصدی هدف گیری شده است گفت: محافل تخصصی بین المللی رشد ما در سال آینده را بالای 6 درصد پیش بینی می کنند و معتقدند بالاترین نرخ رشد تمام منطقه خواهد بود.

به گزارش خبرنگار ما تازه ترین آمارها از مانده سپرده های ریالی بانک های بورسی کشور نشان می دهد که رقم 494 هزار میلیارد تومانی اسفند ماه 93 با افزایش بیش از 23 درصدی از 612 هزار میلیارد تومان هم فراتر رفته است. از این رو محاسبه افت 2 درصدی نرخ سود سپرده ها بر این رقم پتانسیل شناسایی سود بیش از 12 هزار میلیارد تومانی را برای این بانک ها فراهم کرده است. این میزان سودی است که از هزینه های بانک ها در بازار سرمایه خواهد کاست تا تعدیل مثبت EPS درانتظار سهامداران این گروه در میان سایر گروه های بورسی باشد.

مقایسه شرایط سوددهی بانک ها در بازار سرمایه نسبت به سال قبل روند مثبت تری را طی خواهد کرد و تصویب تصمیم اخیر شورای هاهنگی مدریان عامل بانک ها توسط شورای پول و اعتبار در ساختمان لاجوردی میرداماد تصمیمی همراستا با منافع بیشتر سهامداران تلقی می شود.

سال قبل در پی فشار بانک مرکزی برای ذخیره گیری بانک ها نسبت به میزان مطالبات معوق ،سود های پرداختی به سهامدارن تا میزان زیادی افت داشت .در عین حال پرداخت سودهای بیشتر از تورم به سپرده های بانکی موجب حمایت بیشتر از سپرده گذاران در مقابل سهامدارن بانک ها بوده است.کاهش نرخ سود به این شیوه که تقریبا پس از سال ها در نظام بانکی دیده می شد، سود منفی سپرده گذاران را برای مدت یکی دو سال به سودهای مثبت و به مراتب بالاتر از تورم تغییر داد. این شرایط که در پی مسابقه جذب سپرده در بانک ها برای جبران کسری تراز بانک ها نزد بانک مرکزی و ممانعت از پرداخت جریمه های آن بود، بانکه ا را به ورطه نامعلومی می برد. اقتصاد بانک محور کشور نیز به تبع این شرایط ناچار به فرورفتن درلاک رکودی بود .با افت نرخ بهره بین بانکی شرایط برای تامین مالی در بانکها تسهیل شد و امکان افت نرخ سود سپرده نیز فراهم شد.نرخ سود بین بانکی شبانه OVERNIGHT از محدوده 29 درصد تا 19 درصد کاهش داده شد تا همزمان با افت نرخ سپرده قانونی برخی بانک ها ضمن ملاحظه وضعیت قرمز برخی بانک ها ، امکان بالانس منابع برای بانک ها فراهم شود.

همزمانی افت یک درصدی نرخ سود تسهیلات درعقود مبادله ای تا 20 درصد و افت 2 درصدی نرخ سود تسهیلات درعقود مشارکتی تا 22 درصد،قدری از انتظار بخش های تولیدی از جمله صنایع بورسی را نیز تامین کرده است.ضمن این که بانک ها به عنوان لیدرهای بزرگ بازار سهم حداقل 12 درصدی از بازار سرمایه را به خود اختصاص داده اند.

بانک ها در حالی شرایط مثبتی را پیش رو خواهند داشت که علاوه بر کاهش هزینه های تامین مالی و افت قیمت تمام شده پول ، در آغاز دوران پساتحریم و تا رسیدن به دوران پسابرجام همچنان از برخی منافع همچون افت هزینه های سربار درنقل وانتقال ارز با گشایش سوئیفت و امکان بهره گیری از خطوط اعتباری بانک های بین المللی و مبادلات تجاریشعب بین المللی و منطقه ای خود شرایط جدید را در سال 95 تجربه خواهند کرد.

جدول وضعیت مانده منابع (ریالی) بانک های حاضر در بازار سرمایه در پایان آذر ماه 94