رکوردشکنی «اقتصادنوین» در رشد منابع و سودآوری؛ افزایش ۶۲ درصدی سود خالص و جهش ۸۷ درصدی منابع در سال ۱۴۰۴

بورس24 :  طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 مانده منابع بانک در پایان اسفند ماه سال 1404مبلغ 5.255.148 میلیارد ریال است که نسبت به مبلغ 2.809.316 میلیارد ریال مانده منابع بانک در پایان سال 1403، 87 درصد رشد داشته است.

لازم به ذکر است مانده منابع ریالی بانک در پایان اسفند ماه 1404 مبلغ 3.737.269 میلیارد ریال بوده که نسبت به مبلغ 2.218.125 میلیارد ریال مانده منابع ریالی بانک در پایان سال 1403، به میزان 68 درصد رشد داشته است. این رشد نشان دهنده توانمندی بانک در جذب و حفظ سپرده اشخاص و از طرفی اطمینان سپرده گذاران به بانک بوده است که زمینه ساز توسعه عملیات بانکی در سال جاری می باشد.

طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 مانده سپرده های دریافتی از اشخاص بانک اقتصادنوین در پایان اسفند ماه سال 1404 بالغ بر 4.615.794 میلیارد ریال بوده است که نسبت به مانده آن در پایان سال قبل به مبلغ 2.631.199 میلیارد ریال بالغ بر 75 درصد رشد داشته است که بالاتر از میانگین رشد سپرده های شبکه بانکی به میزان 55 درصد برای همین دوره بوده است. در نتیجه این رشد، سهم از بازار بانک اقتصادنوین از سپرده های شبکه بانکی کشور از 1.95 درصد به 2.2 درصد افزایش یافته است.

رشد قابل توجه مانده تسهیلات اعطایی بانک اقتصاد نوین:

طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 مانده تسهیلات اعطایی بانک (قبل از کسر ذخایر) در پایان اسفند ماه سال 1404، مبلغ 4.541.344 میلیارد ریال بوده است که نسبت به مانده آن درپایان سال گذشته (مبلغ 2.668.524 میلیارد ریال) ، 70 درصد رشد داشته است که بالاتر از میانگین رشد تسهیلات شبکه بانکی کشور به میزان 48 درصد برای همین دوره بوده است. تناسب رشد تسهیلات اعطایی با رشد منابع بانک بیانگر تمرکز بانک بر عملیات واسطه گری مالی و عدم ورود به بنگاه داری می باشد.

کاهش 1.05 واحد درصدی قیمت تمام شده پول (ریالی):

قیمت تمام شده منابع ریالی از 22.57درصد در پایان سال 1403 به 21.52درصد در پایان سال 1404 کاهش یافته است (1.05 واحد درصد کاهش). لیکن با عنایت به افزایش نرخ سپرده قانونی از 12.8 درصد به 13.55 درصد از تاریخ 1404.07.15 کاهش قیمت تمام شده در واقع بیش از این (1.24 واحد درصد) بوده است. این موضوع نشان دهنده کارایی در تجهیز منابع و بهبود ترکیب آن و مدیریت موثر هزینه تأمین مالی است که در نهایت به رشد روند سودآوری بانک (تحقق حاشیه سود موردانتظار) کمک شایانی می نماید.

کاهش قابل توجه مطالبات غیرجاری بانک اقتصاد نوین:

طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 با توجه به اقدامات موثر انجام شده توسط بانک در زمینه وصول مطالبات غیرجاری، مانده مطالبات غیرجاری بانک اقتصادنوین در پایان اسفند ماه 1404، مبلغ 254.245میلیارد ریال بوده که نسبت به مبلغ 283.296 میلیارد ریال مانده آن در پایان اسفند ماه سال 1403 به میزان 10 درصد کاهش داشته است. در نتیجه این اقدام، نسبت مطالبات غیرجاری بانک نیز از 62/10 درصد در پایان اسفند ماه 1403 به 6/5 درصد در پایان اسفند ماه 1404 کاهش یافته است. این موضوع با توجه به رشد 70 درصدی در مانده تسهیلات اعطایی بیانگر تمرکز بانک بر رعایت بهداشت اعتباری در اعطای تسهیلات و در کنار آن وصول مطالبات گذشته و احقاق حقوق سپرده گذاران و سهامداران محترم میباشد.

تمرکز بانک اقتصاد نوین بر عملیات واسطه گری مالی و تداوم روند سودآوری :

طبق گزارش عملکرد ماهیانه منتشر شده در سامانه کدال برای اسفند ماه 1404،خالص واسطه گری تا پایان اسفند ماه 1404 مبلغ 273.008 میلیارد ریال است که نسبت به خالص واسطه گری در پایان سال گذشته به مبلغ 173.705 میلیارد ریال، معادل 57 درصد رشد داشته است. این رشد هم راستا با رشد خالص سود بانک بوده وبیانگر تمرکز بانک بر عملیات واسطه گری مالی به عنوان ماموریت اصلی بانک ها و عدم ورود به سرمایه گذاری غیربانکی، املاک و بنگاه داری می باشد. در پایان سال 1404، بانک اقتصاد نوین از لحاظ مبلغ خالص واسطه گری، رتبه پنجم و از منظر نرخ رشد واسطه گری،رتبه سوم رااز میان 13 بانک بورسیکسب کرده است.

طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 و در تداوم افزایش روند سودآوری بانک در سال های گذشته، سود خالص بانک اقتصادنوین برای دوره مالی منتهی به 1404.12.29، بالغ بر 188.042.938 میلیارد ریال بوده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته با مبلغ 116.251.941 میلیارد ریال بالغ بر 62 درصد رشد داشته است.

نوین در رشد و بهبود سرمایه نظارتی و نسبت کفایت سرمایه:

بانک اقتصاد نوین موفق شد با ثبت افزایش سرمایه 135درصدی از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی ها، سرمایه خود را از مبلغ 103.254 میلیارد ریال به مبلغ 243.145 میلیارد ریال افزایش دهد. همچنین گزارش بازرس قانونی در خصوص افزایش سرمایه 75.000 میلیارد ریالی از محل سود انباشته دریافت شده است لیکن با توجه به شرایط جنگی کشور در ماه های اخیر، موضوع در مرحله دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار و بانک مرکزی می باشد.

بانک اقتصاد نوین موفق شد سرمایه نظارتی خود را  از مبلغ 350.955 میلیارد ریال در پایان سال 1403 به مبلغ 530.386 میلیارد ریال در پایان سال 1404 و  نسبت کفایت سرمایه خود را  از 9 درصد به 10.56 درصد افزایش دهد. بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی حداقل نسبت کفایت سرمایه بانک ها می بایست 8 درصد باشد. همچنین نسبت سرمایه لایه یک به دارایی موزون به ریسک بانک نیز معادل 9.57 درصد بوده است که در نظام بانکی کم سابقه بوده و با توجه به حداقل درصد تعیین شده توسط بانک مرکزی( 4.5 درصد)، بیانگر  کیفیت بالای سرمایه بانک می باشد. این نسبت نقش مهمی در تحلیل عملکرد بانک در زمینه محافظت از منابع سپرده گذاران و سهامداران و همچنین ثبات مالی بانک ها دارد.

نوین در بازار سرمایه:

ارزش بازار بانک اقتصاد نوین درتاریخ 1404.12.29 مبلغ 492.125 میلیارد ریال بوده است که نسبت به پایان سال 1403، رشد 95 درصدی را به ثبت رسانده است. لازم به ذکر است که بالحاظ سود تقسیمی،رشد ارزش بازار بانک به 105درصد افزایش می یابد. این موضوع بیانگر سلامت عملکرد مالی بانک اقتصادنوین، شفافیت در گزارشگری مالی، ارائه اطلاعات به موقع و صحیح به ذینفعان و در مقابل اعتماد سرمایه‌گذاران به بانک واستقبال بازار سرمایه از عملکرد و چشم انداز سودآوری بانک می باشد.

طبق گزارش منتشر شده توسط سازمان بورس و اوراق بهادار، در زمینه شفافیت گزارشگری بانک اقتصادنوین دارای رتبه 4 در صنعت بانکی و در زمینه رعایت الزامات حاکمیت شرکتی دارای رتبه 5 در صنعت بانکی بوده است.

منابع ومصارف بانک اقتصاد نوین در  مقایسه با صنعت:

طبق صورت های مالی حسابرسی نشده سال مالی منتهی به 1404.12.29 ، بانک اقتصاد نوین در پایان سال 1404 با مبلغ 3.737.269 میلیارد ریال مانده سپرده ریالی نسبت به مبلغ 2.218.125میلیارد ریال مانده سپرده ریالی در پایان سال 1403، رشد قابل توجه 68 درصدی را به ثبت رسانده است؛  نرخی که بالاتر  از رشد 63 درصدی مانده سپرده ریالی کلیه بانک های بورسی (طبق گزارش ماهیانه منتشر شده در سامانه کدال)  و  رشد 33 درصدی مانده سپرده ریالی شبکه بانکی کشور است. بر این اساس سهم بانک از مجموع سپرده های بانک های بورسی از 4.55 درصد به 4.69 درصد افزایش یافته و این بانک توانسته رتبه هشتم از نظر مانده سپرده ریالی و رتبه چهارم از نظر رشد سپرده ریالی را در میان بانک های بورسی به ثبت برساند. 

مانده تسهیلات ریالی بانک اقتصاد نوین در پایان سال 1404، مبلغ 3.493.006 میلیارد ریال بوده که نسبت به مبلغ 2.133.490 میلیارد ریال مانده آن در پایان سال 1403، رشد قابل توجه 64درصدی را به ثبت رسانده است. رشدی که به مراتب بالاتر از رشد 44 درصدی مانده تسهیلات ریالی کلیه بانک های بورسی(طبق گزارش ماهیانه منتشر شده در سامانه کدال)   و رشد 25 درصدی مانده تسهیلات ریالی شبکه بانکی کشور است. در این راستا سهم بانک از تسهیلات ریالی بانک های بورسی از 5.18 درصد به 5.91 درصد افزایش یافته و بانک اقتصاد نوین موفق به کسب رتبه پنجم از نظر مانده تسهیلات ریالی و رتبه سوم از نظر رشد آن در میان بانک های بورسی شده است.

عملکرد موثر  و فراتر از تعهد بانک اقتصاد نوین در اعطای تسهیلات تکلیفی :

بانک اقتصاد نوین در پرداخت تسهیلات تکلیفی نیز عملکردی فراتر از تکالیف مقرر داشته است، به گونه ای که در سال 1403 میزان تحقق تکالیف در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به 106درصد و تسهیلات فرزند آوری به 77درصد رسیده است و این روند در سال 1404 نیزبا شتاب بیشتری ادامه یافته، به گونه ای که تحقق تکالیف در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به 125درصد و فرزند آوری به 101درصد افزایش یافته است، موضوعی که بیانگر نقش موثرو فراتر از تکالیف بانک در ایفای مسئولیت های قانونی و اجتماعی می باشد.

وضعیت بانک ها از نظر مالیاتی:

بخشی از افزایش مالیات شرکت ها متناسب با افزایش سود و تداوم سودآوری شرکت ها می باشد و بخشی از مالیات شرکت های تجاری از جمله بانکها و موسسات اعتباری، تابع ضوابط و قوانین مالیاتی و سیاست های بودجه ای دولت قرار می گیرد. به عنوان مثال به موجب بند ث ماده 14 قانون تامین مالی تولید و زیر ساخت ها (مالیات بر درآمد آن بخش از سود تقسیم نشده  سال مالی قبل شرکت‌های پذیرفته شده در بورس و فرابورس که به حساب سرمایه انتقال می‌یابد(موضوع ماده 105 قانون مالیات های مستقیم)

مشمول نرخ صفر مالیاتی می باشد لکن بر اساس قانون بودجه سال 1405 کل کشور برای استفاده از این معافیت سقف مبلغ افزایش سرمایه تعیین شده است که این موضوع بر روی مالیات پرداختی اثر مستقیم خواهد داشت.

برنامه ها و چشم انداز بانک اقتصادنوین:

بانک اقتصادنوین با هدف ارتقاء جایگاه استراتژیک خود به سطح بانک جامع و بهره‌گیری از ظرفیت‌های گسترده بازار، برنامه افزایش مدون خود به این منظور را تدوین نمود که توسط هیات مدیره به مجمع عمومی فوق العاده مورخ 1404.10.03 ارائه و با توجه به حسن نظر و اعتماد سهامداران محترم به عملکرد مجموعه بانک، این برنامه به تصویب سهامداران محترم رسیده است. بر اساس مفاد دستور العمل "تاسیس،فعالیت، نحوه اداره و نظارت بر موسسات اعتباری جامع"  (مصوب مرداد سال 1404)، بانک جامع، به عنوان بالاترین سطح توان عملیاتی و انعطاف‌پذیری در ارائه خدمات بانکی، ملزم به داشتن حداقل سرمایه 900.000 میلیارد ریال و کفایت سرمایه ۱۳ درصد است، در حالی که بانک‌های تجاری، تخصصی، توسعه ای و قرض‌الحسنه، بر اساس سطح سرمایه و کفایت سرمایه، دامنه فعالیت محدودتری دارند.

بخش اصلی تحقق برنامه تداوم سودآوری و افزایش سرمایه از محل سود انباشته می باشد به همین منظور بانک برنامه توسعه عملیات خود در سال 1404 را آغاز نمود و در جهت تکمیل ظرفیت های استفاده نشده، اقدام به فعال نمودن مجدد شعب غیرفعال، توسعه واحدهای ارزی، توسعه زیرساخت ها و سخت افزارها و انعقاد قرارداد جدید با پیمانکاران و تامین کنندگان خدمات و توسعه عملیات بانکداری نوین نموده است که این موضوع منجر به رشد معقول در هزینه های عمومی و اداری بانک نسبت به دوره قبل شده لذا با توجه به برنامه ریزی مناسب انجام شده و تناسب هزینه ها با روند عملیات واسطه گری این موضوع روند رو به رشد سود آوری بانک را تحت تاثیر قرار نداده است.