بورس24 :صنعت بانکداری در 18 ماه گذشته به طور میانگین 20 درصد زیان به سهامداران رسانده و در این میان البته تک سهم هایی به چشم می خورند که زیان سرمایه گذاران خود را به حد اعلای خود یعنی بالای 200 درصد رسانده اند.بانک ها یکی از صنایعی هستند که شورای پول و اعتبار،بانک مرکزی و دیگر نهادهای مرجع در قواعد آن ها مکررا دخالت می کنند و همین دخالت ها در کنار شرایط رکود اقتصادی سبب شده که ارزش برگه سهم برخی از بانک ها اینک از یک برگه کاغذ A4 نیز کمتر باشد و در مجامع سودهایی به سهامداران خود بدهند که امروز مردم اساسا این اعداد را نه به حساب نمی آوردند،بلکه به زبان هم نمی گویند!!!
اما مشکل بانک ها اصطلاحا یکی و دوتا نیست.در کنار برداشت های بانک مرکزی،دخالت در تقسیم سود،تعیین سود سپرده ،مداخله در اساسنامه و ده ها مشکل دیگر ؛وجود دو نوع تسهیلات در بانک ها نیز به مشکلات موجود افزوده است.
دکتر فرهاد حنیفی مدیرعامل گروه سرمایه گذاری توسعه ملی در انتقاد از شرایط موجود صنعت بانکداری گفت:در حال حاضر بانک هایدر قالب عقود مبادله ای با نرخ 21 درصد و عقود مشارکتی با نرخ 24 درصد تسهیلات پرداخت می کنند.
.jpg)
این عضو هیات مدیره بانک اقتصاد نوین در برابر این سوال که وجود دو نوع عقود چه مشکلی دارد،گفت:مشکل در نرخ سود آن هاست،تا قبل از سال 84 نرخ این دو نوع عقود یکسان بود اما از آن تاریخ به بعد تفاوت کرد آن هم با این توجیه که مردم وام ارزان تر بدست آورند،غافل از این که اساسا عقود مبادله ای فاقد توجیه شد و بانک ها 70 درصد قدرت وام دهی خود را در عقود مشارکتی متمرکز کردند.آن هم عقودی که از ریسک های بالایی برخوردارند و به دلیل ماهیت مشارکتی بودن آن عملا رابطه وام دهنده و وام گیرنده در آن ها به طور دقیق و درست رعایت نشده است و یکی از دلایل رشد مطالبات مشکول الوصول بانک ها نیز همین عقود مشارکتی است.حال آن که مردم هم برای دریافت وام در قالب عقود مبادله ای که شامل وام های جعاله و خرید کالاست هم به دلیل نرخ 21 درصد معمولا با جواب های سربالای بانک ها مواجه می شوند.
این خبره سیستم بانکی ادامه داد:بانک مرکزی در خصوص وام های بانکی تنها به تعیین سقف نرخ تسهیلات برای عقود مشارکتی اقدام کرده است،بدان معنی که بانک چاره ای جز ورود به وام های مشارکتی پرریسک ندارد و البته باید سقف نرخ سود را هم رعایت کنند،به تعبیری واضح تر بانک ها را به بازی پرخطری دعوت می کنند که لزوما جایگاه بانک ها در آن هم فقط هافبک دفاعی است.!!!
مدیرعامل گروه سرمایه گذاری توسعه ملی خواستار برگشت قواعد وام دهی بانک ها به سال 84 شد و گفت:در آن موقع نرخ عقود مشارکتی و مبادله ای یکسان بود و الان هم باید این تفکیک برای بهبود وضعیت بانک ها و همچنین برخورداری مردم عادی از تسهیلات مبادله ای یکسان شود و در این صورت هم مردم دسترسی آسان تری به وام های ضروری خود خواهند داشت و هم از ریسک عمده بانک ها برای تمرکز در عقود مشارکتی کاسته می شود.ضمن این که در قانون عملیات بانکداری بدون ربا اساسا سقفی برای عقود مشارکتی در نظر گرفته نشده است.
وی پیشنهاد داد:نرخ دو عقود مبادله ای و مشارکتی به یکدیگر نزدیک شوند تا جذابیت وام دهی توسط بانک ها نیز رعایت شده و مردم هم بیشتر بتوانند از عقود مبادله ای و در واقع های وام های خرید کالا،تعمیرات خانه و ... بهره مند شوند.
این عضو هیات مدیره بانک اقتصاد نوین همچنین نسبت به پرداخت سود روزشمار به حساب های جاری هشدار داد و گفت:متاسفانه با افزایش قیمت تمام شده پول،در حال حاضر موجودی حساب های جاری در حساب های پشتیبان نگهداری می شود و به این حساب ها تا 20 درصد سود روزشمار پرداخت می شود،این در حالی است که وقتی شخصیت حقیقی و حقوقی دارای حساب جاری فعال است،نباید سود بگیرد.در واقع وقتی موسسه که روزانه ده ها چک صادر می کند و نیازمند استفاده از حساب جاری است،خالی نگاهداشتن حاب جاری و بهره مندی آن از سود حساب پشتیبان اقدام درستی نیست و هر روز بانک ها را ضعیف تر از قبل می کند و به مثابه ضربه های تدرجی بر پیکره این صنعت پرمخاطره است.
حنیفی گفت:پرداخت سود به حساب های جاری در قالب حساب های پشتیبان باید هر چه سریع تر متوقف شود.
او از مراجع تصمیم گیر خواست تا فضای کسب و کار بهتری را برای بانک ها ایجاد کنند تا بخش قابل اعتنایی از مشکلات بانک ها حل شود،در غیر این صورت روزهای سخت و بحرانی بانک ها در پیش است.
نظرات :
شما می توانید اولین نفری باشید که برای این مطلب نظر می دهید.