صورت‌های مالی «بانک شهر» زیر تیغ؛ تورم جلوتر، هزینه‌ها پرشتاب‌تر، کفایت سرمایه بحرانی

بورس24 : «بانک شهر» اخیرا صورت های مالی حسابرسی شده در اسکیل 6 ماهه 1404را منتشر کرده و در این گزارش قصد داریم پارامتر های اصلی این صورت های مالی را بررسی کنیم. 

زور درآمدها به تورم نرسیده

بررسی گزارشات منتشره در سامانه کدال بورس نشان می دهد ، نخست آنکه رقم درآمدهای اصلی یعنی درآمد ناشی از اعطای تسهیلات رشد 43% را نشان می دهد و عملا از تورم حداقل 50% محیط اقتصادی عقب مانده! مجموع درآمد های عملیاتی بانک نیز از 17.7 به 25.7 همت رسیده؛ رشد 45% که خب! مجددا کمتر از نرخ تورم کشور در یک سال اخیر بوده. 

سبقت هزینه های عمومی اداری از تورم

هزینه سود سپرده های به خوبی کنترل شده و سبب رشد 103% سود ناخالص شده! اما در نظر داشته باشید که هزینه های عمومی اداری جامپ 78% را ثبت کرده!رشدی که بیشتر از نرخ تورم بوده و چه بهتر بود اگر این عدد، به جای آنکه در سرفصل هزینه ها دیده شود، در سرفصل درآمدهای عملیاتی به چشم می خورد! 

جامپ عجیب هزینه های مطالبات مشکوک الوصول

پس از هزینه های عمومی اداری، سرفصل هزینه های مطالبات مشکوک الوصول نیز پرش سنگینی را ثبت کرده! 529% که خب! نشان دهنده برآورد تیم مدیریتی از روند صعودی سوخت شدن مطالبات دارد. این رقم در شهریور 1403 برابر با 632 میلیارد تومان بود! اما در شهریور 1404 به حوالی 4 همت رسیده!! 

رشد 225% سود خالص، غیر عملیاتی است

در سرفصل سود خالص، رشد 225% گزارش شده! اما توجه فرمایید که بخش اعظم این رشد سود از محل فعالیت های غیرعملیاتی حاصل شده که خب! کیفیت رشد گزارش شده را پایین می آورد!! 

افزایش وابستگی به شبکه بانکی

در دوره جاری، وابستگی «وشهر» به شبکه بانکی کشوری و بانک مرکزی بیشتر شده و بالغ بر 58 هزار میلیارد تومان تسهیلات از شبکه بانکی دریافت کرده! در دوره مشابه یعنی نیمه نخست 1403 در این سرفصل، دریافت تسهیلاتی گزارش نشده بود. 

نقطه ضعف «وشهر»؛ کفایت سرمایه

در گزارش هیات مدیره، کفایت سرمایه بانک شهر در انتهای شهریور ماه در سطح 3.5% گزارش شده! این در حالیست که استاندارد تعیین شده توسط بانک مرکزی برابر 8% است و بانک شهر در خصوص این شاخص فاندامنتال نه تنها نتوانسته استاندارد بانک مرکزی را رعایت کند، بلکه نسبت به رقبا نیز جاماندگی بزرگی دارد! چرا که در حال حاضر، بانک هایی نظیر ملت، اقتصاد نوین و ... نه تنها از استاندارد بانک مرکزی عبور کرده اند، بلکه کفایت سرمایه خود را به اعداد دو رقمی رسانده اند!!